Hợp đồng bảo hiểm trên một năm có 21 ngày cân nhắc: huỷ trong hạn thì lấy lại được phần lớn phí

Hợp đồng bảo hiểm trên 01 năm có 21 ngày cân nhắc, tính từ ngày bạn nhận hợp đồng. Huỷ trong hạn thì được hoàn phí đã đóng sau khi trừ chi phí hợp lý. Quá hạn thì chỉ còn giá trị hoàn lại, thường ít hơn nhiều.

Chi phí

Không tốn tiền để huỷ. Cái mất là công đọc hợp đồng trong 21 ngày đó; và nếu huỷ thì bị trừ "chi phí hợp lý" theo thoả thuận, nên không phải lúc nào cũng lấy lại đủ.

Lợi ích

Nếu đổi ý sau khi nhận hợp đồng bảo hiểm, cần kiểm tra ngay thời hạn cho phép từ chối tiếp tục và khoản chi phí có thể bị khấu trừ. Khi hết thời hạn này, số tiền nhận lại phụ thuộc điều kiện giá trị hoàn lại trong hợp đồng.

Pháp luật Việt Nam

Luật Kinh doanh bảo hiểm 08/2022/QH15 Điều 35: "Đối với các hợp đồng bảo hiểm có thời hạn trên 01 năm, trong thời hạn 21 ngày kể từ ngày nhận được hợp đồng bảo hiểm, bên mua bảo hiểm có quyền từ chối tiếp tục tham gia bảo hiểm"; từ chối thì hợp đồng bị huỷ và bên mua "được hoàn lại phí bảo hiểm đã đóng sau khi trừ đi chi phí hợp lý (nếu có) theo thoả thuận trong hợp đồng bảo hiểm", doanh nghiệp không phải bồi thường. Điều 27 khoản 3: với hợp đồng nhân thọ có giá trị hoàn lại, khi chấm dứt, doanh nghiệp phải trả giá trị hoàn lại, trừ khi các bên thoả thuận khác. Nghĩa là cửa lấy lại phần lớn phí chỉ mở trong 21 ngày đầu, và số hoàn lại phụ thuộc dòng "chi phí hợp lý" trong chính hợp đồng của bạn.

Ghi chú

Ba bẫy. (1) Luật Việt Nam không hứa "hoàn gần đủ": điều 35 ghi rõ trừ chi phí hợp lý, nên phải đọc đúng dòng đó trước khi ký chứ đừng chờ hoàn 100%. (2) 21 ngày tính từ ngày nhận hợp đồng, không phải ngày ký hay ngày đóng phí; hợp đồng gửi qua bưu điện thì mốc là ngày bạn ký nhận. (3) Hợp đồng mua ở quầy ngân hàng cũng là hợp đồng bảo hiểm và vẫn có 21 ngày, nhưng giấy tờ thường bị giữ lại, nên hỏi ngay ngày nhận. Đừng hiểu ngược: có 21 ngày cân nhắc không có nghĩa là cứ ký rồi tính sau — hết 21 ngày là hết cửa, và lúc đó bạn chỉ còn giá trị hoàn lại.

Bản dịch sát bản gốc (Trung Quốc) để đối chiếu

Chi phí

Không tốn tiền. Gọi tổng đài công ty bảo hiểm hoặc ra quầy làm, mười mấy phút. Khó là ký xong thì trong 15 ngày phải bình tâm đọc hợp đồng một lượt.

Nói đơn giản

Bảo hiểm con người trên một năm đều có thời gian cân nhắc. Mua ở ngân hàng thì là 15 ngày kể từ khi nhận hợp đồng, trong thời gian này huỷ thì trừ tối đa 10 nhân dân tệ phí giấy tờ. Qua thời gian cân nhắc mới huỷ thì chỉ lấy lại phần tiền có thể hoàn trong hợp đồng, thường ít hơn số đã đóng. Công ty bảo hiểm gọi điện hỏi lại bạn đã rõ chưa, chưa hiểu thì đừng nói là rõ.

Lợi ích

Bảo hiểm con người có thời hạn trên một năm, cơ quan quản lý (Trung Quốc) yêu cầu ghi rõ thời gian cân nhắc tính từ ngày nào, bao nhiêu ngày. Bên mua bảo hiểm có quyền gì trong thời gian cân nhắc cũng phải ghi rõ. Bảo hiểm sức khoẻ dài hạn có thời gian cân nhắc không ít hơn 15 ngày. Bảo hiểm mua ở ngân hàng, thời hạn trên một năm, hợp đồng đều thống nhất thời gian cân nhắc 15 ngày. Nó tính từ ngày bạn nhận hợp đồng và ký nhận bằng văn bản, tính theo ngày lịch. Bìa hợp đồng loại này phải in câu nhắc: "Trong vòng 15 ngày sau khi nhận hợp đồng bảo hiểm, ngài có quyền huỷ và được trả lại toàn bộ phí (trừ phí giấy tờ không quá 10 nhân dân tệ). Huỷ sau 15 ngày sẽ bị thiệt." Qua thời gian cân nhắc, bạn vẫn có thể chấm dứt hợp đồng bất cứ lúc nào. Công ty bảo hiểm phải trong 30 ngày trả lại giá trị hoàn lại của hợp đồng (phần tiền có thể hoàn trong hợp đồng) theo thoả thuận. Cảnh báo rủi ro của cơ quan quản lý tài chính (Trung Quốc) nói, huỷ bảo hiểm con người dài hạn sau thời gian cân nhắc thì giá trị hoàn lại thường thấp hơn tổng phí đã đóng. Hợp đồng mới bảo hiểm con người trên một năm, công ty bảo hiểm phải gọi hỏi lại bạn trong thời gian cân nhắc. Cuộc gọi phải xác nhận bạn có biết thiệt hại khi huỷ và quyền trong thời gian cân nhắc không (toàn Trung Quốc, từ năm 2010, 2019)

Mức bằng chứng

A

Ghi chú

Thời gian cân nhắc là quy định cho bảo hiểm con người trên một năm. Bảo hiểm y tế, bảo hiểm tai nạn một năm thì quy định không bắt buộc, có hay không phải xem điều khoản. Không mua ở ngân hàng thì số ngày theo hợp đồng ghi, nhận hợp đồng xong lật ngay điều "thời gian cân nhắc". Bảo hiểm kiểu tiết kiệm, chia lãi đóng nhiều tiền, thời gian cân nhắc là đáng dùng nhất, xem mục 25 chương này (bảo hiểm thuần bảo vệ). Lợi ích xếp "vừa", vì khoản tiết kiệm được là chênh lệch giữa phí đã đóng và giá trị hoàn lại, thường vài trăm đến vài nghìn nhân dân tệ, không có thống kê chính thức. Người được lợi từ mục này là bạn.

Phần này lấy từ bản luonglb/song-dang-tien.

Nguồn · 1

1. Luật Kinh doanh bảo hiểm 08/2022/QH15, Điều 27 khoản 3 và Điều 35; bản hợp nhất 31/VBHN-VPQH: datafiles.chinhphu.vn/cpp/files/vbpq/2026/3/3… (tra 2/11/2026).