Ký ở quầy ngân hàng: xem bìa là hợp đồng bảo hiểm hay sổ tiết kiệm, trước khi đặt bút

Ngân hàng được bán bảo hiểm, nhưng phải nói rõ đó không phải sản phẩm của ngân hàng. Giấy tờ phải ghi bạn tham gia tự nguyện, không bị ép. Bìa ghi tên công ty bảo hiểm thì tiền đó không phải tiền gửi.

Chi phí

Không tốn tiền. Mất 2 phút đọc tên đơn vị phát hành trên bìa và hỏi một câu: "giấy này của ngân hàng hay của công ty bảo hiểm".

Lợi ích

Khi ngân hàng giới thiệu bảo hiểm, cần phân biệt rõ đó là sản phẩm của doanh nghiệp bảo hiểm, không phải tài khoản tiết kiệm hay sản phẩm tiền gửi của ngân hàng. Đòi bảng minh hoạ quyền lợi, phí và xác nhận rằng việc tham gia là tự nguyện.

Pháp luật Việt Nam

Thông tư 37/2019/TT-NHNN (hiệu lực 2/3/2020) Điều 6 khoản 2 điểm a: tổ chức tín dụng phải "giải thích cho khách hàng các sản phẩm bảo hiểm được phân phối thông qua tổ chức tín dụng không phải là sản phẩm của tổ chức tín dụng"; Điều 3 khoản 2: không được dùng phí bảo hiểm thu được cho mục đích khác ngoài thoả thuận trong hợp đồng đại lý. Thông tư 67/2023/TT-BTC Điều 30 khoản 1: khi tham gia bảo hiểm qua đại lý là tổ chức tín dụng, phần xác nhận của người mua phải có thêm nội dung tham gia trên cơ sở tự nguyện, không bị ép buộc; Điều 29 khoản 4: tài liệu minh hoạ bán hàng phải có xác nhận của người mua là đã được tư vấn đầy đủ và hiểu rõ nội dung.

Ghi chú

Ba bẫy. (1) Câu "em gửi cho chị gói này lãi cao hơn tiết kiệm" là chỗ tráo hàng: hỏi tên đơn vị phát hành, và đòi xem giấy có chữ "hợp đồng bảo hiểm" hay không. (2) Tiền đã đóng phí không nằm trong sổ tiết kiệm: muốn lấy lại chỉ nhận giá trị hoàn lại, và chỉ trong 21 ngày đầu mới gần như đủ (xem mục 41). (3) Người lớn tuổi là đối tượng bị đẩy mạnh nhất, nên đi cùng và đọc bìa trước khi họ ký, đừng để họ tự ký rồi về nhà mới đưa giấy cho xem. Đừng hiểu ngược: ngân hàng bán bảo hiểm không có nghĩa là mọi thứ ở quầy đều là bảo hiểm — tiền gửi thật vẫn có; việc cần làm là đọc tên đơn vị phát hành, không phải từ chối mọi giao dịch ở quầy.

Bản dịch sát bản gốc (Trung Quốc) để đối chiếu

Chi phí

Không tốn tiền. Trước khi ký nhìn thêm bìa hợp đồng hai phút.

Nói đơn giản

Ngân hàng được bán bảo hiểm hộ, nhưng không được nói thành tiền gửi. Bìa hợp đồng bảo hiểm phải in chữ to "hợp đồng bảo hiểm" và tên công ty bảo hiểm, không được có chữ "tiền gửi", "tiết kiệm". Bìa ghi công ty bảo hiểm thì tiền này không phải tiền gửi, qua thời gian cân nhắc mà huỷ là lỗ. Người trên 65 tuổi mua ở ngân hàng, về nguyên tắc chỉ được mua loại có quyền lợi xác định.

Lợi ích

Quy định (Trung Quốc) ghi rõ, ngân hàng không được trộn bảo hiểm với tiền gửi tiết kiệm, quỹ, sản phẩm quản lý tài sản của ngân hàng để bán chung. Không được so sánh đơn giản lợi nhuận bảo hiểm với tiền gửi, không được nói lợi nhuận không chắc chắn thành lợi nhuận bảo đảm. Chứng từ và tài liệu quảng cáo bảo hiểm không được dùng tên và biểu tượng của ngân hàng, không được có những chữ như "tiền gửi", "tiết kiệm", "cùng ngân hàng ra mắt". Bìa hợp đồng phải in "hợp đồng bảo hiểm" bằng cỡ chữ không nhỏ hơn cỡ 72, in tên công ty bảo hiểm bằng cỡ chữ không nhỏ hơn cỡ số 2. Ba loại người mua bảo hiểm, về nguyên tắc chỉ được bán sản phẩm có quyền lợi hợp đồng xác định: bên mua trên 65 tuổi; mua sản phẩm đóng phí định kỳ mà bên mua trên 60 tuổi; thu nhập năm khai thấp hơn thu nhập khả dụng bình quân đầu người của cư dân địa phương. Hợp đồng của ba loại người này còn phải chuyển về công ty bảo hiểm thẩm định thủ công, không được tự động xuất hợp đồng tại điểm giao dịch. Nhân viên công ty bảo hiểm không được bán bảo hiểm trong điểm giao dịch ngân hàng. Bảo hiểm trên một năm bán qua ngân hàng có 15 ngày cân nhắc, qua thời gian cân nhắc mà huỷ là bị thiệt (toàn Trung Quốc, từ tháng 10/2019)

Mức bằng chứng

B

Ghi chú

Xếp mức B vì quy định viết rất rõ, nhưng không có con số chính thức "người bị dẫn dắt sai lỗ bao nhiêu". Người già trong nhà đi gửi tiền ở ngân hàng dễ gặp nhất, lúc đi cùng thì giúp họ nhìn bìa hợp đồng một cái. Đã ký rồi thì trong 15 ngày huỷ theo mục 41 chương này (thời gian cân nhắc). Nhân viên giới thiệu sản phẩm quản lý tài sản thì tra được trong app hoặc trang chính thức của chính ngân hàng đó rồi mới mua, xem mục 51 chương này (nhân viên bán chui sản phẩm ngoài). Thấy bị dẫn dắt sai thì khiếu nại thế nào, xem mục 43 chương này (dịch vụ huỷ bảo hiểm hộ). Người được lợi từ mục này là bạn và người già trong nhà.

Phần này lấy từ bản luonglb/song-dang-tien.

Nguồn · 1

1. Thông tư 37/2019/TT-NHNN, Điều 3 khoản 2 và Điều 6 khoản 2 điểm a; hiệu lực 2/3/2020; bản ký: datafiles.chinhphu.vn/cpp/files/vbpq/2020/03/… (tra 2/11/2026). Thông tư 67/2023/TT-BTC, Điều 29 khoản 4 và Điều 30 khoản 1, bản ký (OCR, tra 2/11/2026).