Arrependeu-se de ter contratado um seguro de vida por mais de um ano? Pode cancelar durante o período de reflexão e receber quase todo o valor pago de volta

Todos os seguros de vida com vigência superior a um ano contam com um período de reflexão. No caso de apólices adquiridas em bancos, esse prazo começa a contar a partir da data de recebimento da apólice, sendo que o cancelamento nesse período gera apenas uma taxa administrativa de até 10 reais. Após esse período, o valor reembolsado é limitado ao valor de resgate da apólice, que costuma ser menor que o total pago. Quando a seguradora liga para confirmar se você compreendeu os termos, não responda afirmativamente se ainda não entendeu tudo.

Custo

Não há custo algum. Basta ligar para o atendimento da seguradora ou ir até uma agência — o processo leva cerca de 15 minutos. O desafio mesmo é, após a contratação, reservar alguns minutos para ler o contrato com atenção nos 15 dias seguintes.

Benefício

Para seguros de vida com prazo superior a um ano, a legislação exige que a seguradora informe claramente a data de início e a duração do período de reflexão, além dos direitos do segurado nesse intervalo. O período de reflexão para seguros de saúde de longo prazo não pode ser inferior a 15 dias. Nas apólices adquiridas em bancos, esse prazo é fixado em 15 dias, contados a partir da data de recebimento e assinatura do documento, considerando dias corridos. Na capa dessas apólices deve constar a seguinte advertência: “Você tem o direito de cancelar o seguro integralmente (descontando até 10 reais de taxa administrativa) nos 15 dias seguintes ao recebimento do contrato. Após esse prazo, o cancelamento implicará perdas financeiras.” Mesmo após o término do período de reflexão, o segurado pode rescindir o contrato a qualquer momento; a seguradora tem 30 dias para devolver o valor de resgate da apólice, conforme estipulado no contrato. Segundo orientações das autoridades reguladoras, o valor de resgate de seguros de longo prazo costuma ser inferior ao total pago após o período de reflexão. Para novas apólices com vigência superior a um ano, a seguradora deve realizar uma ligação de acompanhamento nesse período, para confirmar se o segurado conhece os riscos do cancelamento e seus direitos nesse intervalo (Brasil, desde 2010 e 2019).

Notas

O período de reflexão é uma regra válida apenas para seguros de vida com prazo superior a um ano. Para seguros de saúde e acidentes com vigência de um ano, não há exigência legal, sendo necessário verificar os termos do contrato. Nos casos de apólices não adquiridas em bancos, o prazo deve ser consultado diretamente no contrato, procurando pela cláusula “período de reflexão”. Para seguros de poupança e com participação nos lucros, que exigem pagamentos mais altos, esse período é especialmente vantajoso — veja o item 25 desta seção (para seguros sem valor de resgate). Classificamos o benefício como “médio”, pois o valor economizado corresponde à diferença entre o total pago e o valor de resgate, que geralmente varia entre algumas centenas e milhares de reais, sem estatísticas oficiais consolidadas. O principal beneficiário dessa regra é o próprio segurado.

Fontes · 6

1. 中国银保监会办公厅 (2019). 商业银行代理保险业务管理办法（银保监办发〔2019〕179 号，第三十六、六十七、六十八条）. gov.cn/zhengce/zhengceku/2019-12/03/content_5…
2. 中国银保监会 (2019). 健康保险管理办法（银保监会令 2019 年第 3 号，第十五条）. gov.cn/zhengce/zhengceku/2019-12/04/content_5…
3. 中国银保监会 (2022). 一年期以上人身保险产品信息披露规则（银保监规〔2022〕24 号，产品说明书要列明犹豫期的起算时间、天数和权利）. gov.cn/zhengce/zhengceku/2023-01/04/content_5…
4. 中国保险监督管理委员会 (2010). 人身保险业务基本服务规定（保监会令 2010 年第 4 号，第十五条）. gov.cn/gongbao/content/2010/content_1702219.htm
5. 全国人大常委会 (2015 修正). 中华人民共和国保险法第十五、四十七条. flk.npc.gov.cn/detail?id=2c909fdd678bf1790167…
6. 宁夏金融监管局 (2026-06-16). 关于防范非法代理退保的风险提示. nfra.gov.cn/branch/ningxia/view/pages/common/…