ارفض من يطلب منك تغليف طلبات قروض لهم مقابل عمولة من مبلغ القرض ولا تنخدع

مساعدة الغير على «تغليف المستندات» للحصول على قرض وأخذ حصة يعامل احتيالا. وعصابة من 126 شخصا غلفت عاطلين كـ«عملاء مميزين» وخدعت أكثر من 80 فرعا مصرفيا بقروض تجاوزت 30000000 yuan. ومن وقعوا نالوا عمولة تبلغ 30 بالمائة من مبلغ القرض، ومن بين 80 شخصا أدينوا حكم على 76 بالسجن من سنة و4 أشهر إلى 6 سنوات و6 أشهر. والقرض باسم من يظهر اسمه عليه، والدين عليه.

التكلفة

لا تكلفة على الإطلاق. وقل لا فحسب. ولا تعر بطاقة هويتك أو تقريرك الائتماني لأحد، ولا توقع عقود قروض لم تقرأها، ولا تذهب إلى البنك للتوقيع نيابة عن غيرك.

الفائدة

ارتكاب الاحتيال للحصول على قروض أو خطابات قبول أو خطابات اعتماد أو ضمانات من المصارف أو المؤسسات المالية الأخرى جريمة خطيرة. وإن تسببت هذه الأفعال في ضرر مالي جسيم واجه الجناة حتى 3 سنوات سجنا مع غرامة، وإن كان الضرر بالغ الجسامة تراوحت الأحكام من 3 إلى 7 سنوات مع غرامات أيضا. وحد فتح الشرطة التحقيق هو خسارة مالية مباشرة تتجاوز 500,000 yuan. ومن يختلق مشاريع استثمارية أو عقودا وهمية أو وثائق مزورة لتأمين القروض يرتكب احتيال القروض، ويعاقب حتى 5 سنوات سجنا وغرامات من 20,000 إلى 200,000 yuan إذا بلغ المبلغ المحصل 50,000 yuan أو أكثر. والمبالغ الأكبر أو الظروف الأشد تجر أحكاما من 5 إلى 10 سنوات أو حتى السجن المؤبد. وتزوير الوثائق أو الأختام الحكومية الرسمية أو تغييرها أو بيعها يجر عقوبات حتى 3 سنوات، والحالات الأشد تجر من 3 إلى 10 سنوات سجنا. ومن القضايا البارزة عصابة ضمت 126 مجرما أنشأت عملاء مميزين مزيفين في 16 مقاطعة وخدعت أكثر من 80 مصرفا بمبلغ تجاوز 30 million yuan، وحوكم 105 متقدمين واجهة. وفي 2026 نال 76 منهم أحكاما من سنة و4 أشهر إلى 6 سنوات و6 أشهر لاحتيال القروض، بينما أدين 4 آخرون بغسل الأموال أيضا ونالوا أحكاما من سنتين و4 أشهر إلى 7 سنوات و6 أشهر. وبموجب تعديل 2021 للقانون الجنائي يصبح من يوقع عقد القرض مسؤولا قانونا عن السداد، وحتى إن لم ينو الدفع قط يبقى الدين والسجل الائتماني السلبي له. والفرار إلى الخارج لا ينفع، فالهاربون قد يسلمون بعد سنوات. ومن يقضون أحكاما أو يخضعون للتحقيق أو تخصمهم منازعات مدنية قد يمنعون من مغادرة البلاد. ولتفاصيل كشف القروض غير المصرح بها باسمك انظر القسم 8 البند 9.

ملاحظات

رفض دفاع المتهمين كنت أنوي سداد القرض في إحدى القضايا. وأثبتت النيابة أن المتهمين بلا وظائف أو أصول وأنفقوا عمولاتهم فعلا، فلا نية سداد حقيقية لديهم. ومن يسحب الأموال نيابة عن العصابة قد يتهم أيضا بغسل الأموال. ولمعلومات استخدام الحسابات المصرفية الشخصية في أعمال جانبية أو استلام الأموال نيابة عن الغير انظر القسم 5، ولمعلومات كشف القروض الاحتيالية باسمك انظر القسم 8 البند 9.

المصادر · 5

1. 全国人大常委会 (2020). 刑法修正案（十一）（第十一条，修改刑法第一百七十五条之一）. spp.gov.cn/spp/fl/202012/t20201227_503700.shtml
2. 全国人大 (1997). 刑法（第八十八、一百九十三、二百八十条）. spp.gov.cn/spp/fl/201802/t20180206_364975.shtml
3. 最高人民检察院、公安部 (2022). 关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）（第二十二、四十五条）. spp.gov.cn/spp/xwfbh/wsfbt/202204/t20220429_5…
4. 最高人民检察院 (2026). 骗贷流水线背后藏洗钱黑手（检察日报）. spp.gov.cn/spp/zdgz/202604/t20260428_726494.s…
5. 全国人大常委会 (2012). 出境入境管理法（第十二条）. nia.gov.cn/n741440/n741547/c1013311/content.html（国家移民管理局）；全国人大常委会 (2023 修正). 民事诉讼法（第二百六十六条）. amr.guizhou.gov.cn/zwgk/xxgkml/jcxxgk/zcfg/fl…（贵州省市场监管局转载）