Alguém te convida para “fabricar documentos” para um empréstimo e te oferece uma comissão com base no valor do empréstimo — não faça nada disso

Ajudar alguém a «fabricar documentos» para obter empréstimo e receber comissão é tratado como fraude. Um grupo de 126 pessoas transformou desempregados em «clientes de alto padrão» e conseguiu empréstimos de mais de 30000000 yuan em mais de 80 agências bancárias. Quem assinava recebia 30% do valor do empréstimo como comissão. Dos 80 já condenados, 76 receberam penas de 1 ano e 4 meses a 6 anos e 6 meses. O empréstimo fica no nome de quem assinou, e a dívida também.

Custo

Não custa nada. Basta recusar. Nunca empreste seu documento de identidade ou seu relatório de crédito, não assine contratos de empréstimo sem ler, nem vá ao banco para assinar em nome de outra pessoa.

Benefício

Usar métodos fraudulentos para obter empréstimos, aceitação de títulos, cartas de crédito ou garantias junto a bancos ou outras instituições financeiras. Quem causar prejuízos significativos a essas instituições pode ser condenado a até 3 anos de prisão, além de multa, ou apenas multa. Se o prejuízo for extremamente grave ou houver outras circunstâncias graves, a pena é de 3 a 7 anos, também com multa. A polícia inicia investigações quando o prejuízo direto ultrapassa 500 mil reais. Quem, sem intenção de pagar, usa projetos fictícios de investimento, contratos falsos, documentos ou certidões falsas para obter empréstimos comete crime de fraude bancária. Nesse caso, o crime é configurado com apenas 50 mil reais obtidos, e a pena é de até 5 anos de prisão e multa entre 20 mil e 200 mil reais. Se o valor for grande ou houver outras circunstâncias graves, a pena é de 5 a 10 anos; se for extremamente grande, pode chegar à prisão perpétua. Quem falsifica, altera ou negocia documentos, certidões ou selos de órgãos públicos pode ser condenado a até 3 anos de prisão; em casos graves, a 3 a 10 anos. Exemplo oficial: o mesmo grupo de 126 pessoas transformou pessoas sem emprego em “clientes de alto padrão” em 16 províncias e conseguiu empréstimos de mais de 30 milhões de reais em mais de 80 agências bancárias. Os “clientes” recebiam 30% do valor do empréstimo como comissão; o Ministério Público processou 105 pessoas. Dos 80 condenados em primeira instância em 2026, 76 foram sentenciados a penas entre 1 ano e 4 meses e 6 anos e 6 meses, além de multa, por fraude bancária. Outros 4 foram condenados a penas entre 2 anos e 4 meses e 7 anos e 6 meses por fraude bancária e lavagem de dinheiro, pois ajudaram a retirar o dinheiro do grupo. Essas penas são válidas em todo o país. O crime de obtenção fraudulenta de empréstimo segue a redação da Emenda Constitucional nº 11, de março de 2021.

Notas

Naquele caso, a frase “Eu pretendia pagar” não foi aceita como justificativa. O Ministério Público constatou que essas pessoas não tinham emprego nem bens, não tinham condições de pagar, e já haviam gasto toda a comissão recebida; por isso, concluiu que nunca tiveram intenção de quitar o empréstimo. Quem retira o dinheiro para o grupo pode ainda ser acusado de lavagem de dinheiro. O nome da pessoa no contrato é o do devedor, mesmo que ela não tenha cometido crime. Mesmo assim, a dívida e o registro negativo no crédito permanecem vinculados a ela. Levar o dinheiro para o exterior não resolve nada: mesmo após a condenação, a pessoa pode ser perseguida anos depois. Quem ainda não cumpriu a pena, está sob investigação ou é réu não pode sair do país. Em processos civis não resolvidos, o juiz pode impedir a saída; quem não cumpre decisões judiciais também pode ter a saída bloqueada. Para saber como identificar quando alguém usa seu nome para obter empréstimo, consulte o item 9 da seção 8.

Fontes · 5

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2. 全国人大 (1997). 刑法（第八十八、一百九十三、二百八十条）. spp.gov.cn/spp/fl/201802/t20180206_364975.shtml
3. 最高人民检察院、公安部 (2022). 关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）（第二十二、四十五条）. spp.gov.cn/spp/xwfbh/wsfbt/202204/t20220429_5…
4. 最高人民检察院 (2026). 骗贷流水线背后藏洗钱黑手（检察日报）. spp.gov.cn/spp/zdgz/202604/t20260428_726494.s…
5. 全国人大常委会 (2012). 出境入境管理法（第十二条）. nia.gov.cn/n741440/n741547/c1013311/content.html（国家移民管理局）；全国人大常委会 (2023 修正). 民事诉讼法（第二百六十六条）. amr.guizhou.gov.cn/zwgk/xxgkml/jcxxgk/zcfg/fl…（贵州省市场监管局转载）