Si alguien te propone «preparar el expediente» para un préstamo y repartirte una comisión según el monto, no aceptes ni una vez

Ayudar a alguien a «preparar el expediente» para un préstamo a cambio de una comisión se trata como fraude. Una banda de 126 personas convirtió a desempleados en «clientes de calidad» y estafó más de 30000000 yuanes (3000 ×10000) en préstamos en más de 80 sucursales bancarias; quienes firmaron en persona cobraban un 30% del monto del préstamo, y de los 80 ya condenados, 76 recibieron penas de 1 año y 4 meses a 6 años y 6 meses. El préstamo va a nombre de quien firma: la deuda es suya.

Costo

0 yuanes; di que no, no prestes tu documento de identidad ni tu historial crediticio, no firmes contratos de préstamo que no hayas leído y no acudas por otro al banco a la firma presencial

Beneficio

Obtener mediante engaño préstamos, aceptaciones de letras, cartas de crédito, cartas de garantía u otros instrumentos de un banco u otra institución financiera, causándole pérdidas importantes, se castiga con hasta 3 años de prisión y multa simultánea o exclusiva, y con 3 a 7 años y multa si causa pérdidas especialmente graves o concurren otras circunstancias especialmente graves; el umbral de inicio de causa es una pérdida económica directa de más de 500 000 yuanes; cuando desde el principio no se pensaba devolver y se engaña con proyectos de captación de fondos inventados, contratos económicos falsos, certificados falsos o títulos de propiedad falsos, se trata del delito de fraude de préstamos, que se abre a partir de 50 000 yuanes y se castiga con hasta 5 años de prisión y multa de 20 000 a 200 000 yuanes, con 5 a 10 años si el monto es enorme o hay otras circunstancias graves, y de más de 10 años hasta cadena perpetua si es especialmente enorme; falsificar, alterar, comprar o vender documentos, certificados o sellos de organismos estatales se castiga con hasta 3 años de prisión, y de 3 a 10 años en los casos graves; caso oficial: una banda de 126 personas, en 16 provincias y municipios, convirtió a desempleados en «clientes de calidad» y estafó más de 30 000 000 yuanes en préstamos en más de 80 sucursales bancarias; los «expedientes limpios» que firmaban cobraban un 30 % del monto del préstamo; la fiscalía procesó a 105 «expedientes limpios» y, de los 80 condenados en primera instancia para 2026, 76 lo fueron por fraude de préstamos con penas de 1 año y 4 meses a 6 años y 6 meses y multa; otros 4, que retiraban el efectivo para la banda, fueron condenados por fraude de préstamos y lavado de dinero con penas acumuladas de 2 años y 4 meses a 7 años y 6 meses (todo el país; el delito de obtención fraudulenta de préstamos según el texto del Código Penal desde la enmienda once, de marzo de 2021)

Notas

Retirar el efectivo para la banda puede configurar además el delito de lavado de dinero. El préstamo y el contrato son de quien los firma: aunque no llegue a configurarse delito, la deuda y el historial crediticio quedan a su nombre. Quien huye al extranjero con el dinero no cierra el asunto: si tras abrirse la causa elude la investigación o el juicio, no corre el plazo de prescripción; se prohíbe salir del país a quien tenga una pena pendiente de cumplimiento o sea sospechoso o acusado, el tribunal puede prohibir la salida a quien tenga un juicio civil sin concluir, y al deudor que no cumpla puede aplicarse —o encargarse a las unidades correspondientes aplicar— la restricción de salida. Sobre retirar y transferir por otros, ver la entrada 5 de esta sección; cómo detectar que un préstamo se hizo suplantando tu identidad, la sección 8, entrada 9.

Fuentes · 5

1. 全国人大常委会 (2020). 刑法修正案（十一）（第十一条，修改刑法第一百七十五条之一）. spp.gov.cn/spp/fl/202012/t20201227_503700.shtml
2. 全国人大 (1997). 刑法（第八十八、一百九十三、二百八十条）. spp.gov.cn/spp/fl/201802/t20180206_364975.shtml
3. 最高人民检察院、公安部 (2022). 关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）（第二十二、四十五条）. spp.gov.cn/spp/xwfbh/wsfbt/202204/t20220429_5…
4. 最高人民检察院 (2026). 骗贷流水线背后藏洗钱黑手（检察日报）. spp.gov.cn/spp/zdgz/202604/t20260428_726494.s…
5. 全国人大常委会 (2012). 出境入境管理法（第十二条）. nia.gov.cn/n741440/n741547/c1013311/content.html（国家移民管理局）；全国人大常委会 (2023 修正). 民事诉讼法（第二百六十六条）. amr.guizhou.gov.cn/zwgk/xxgkml/jcxxgk/zcfg/fl…（贵州省市场监管局转载）