Não deixe de poupar porque «a qualquer hora se morre, gastar cedo é que traz felicidade»; aos trinta, cerca de 90% chegam aos sessenta

Pelos números da OMS para a China, aos trinta cerca de 92% chegam aos sessenta e mais da metade aos oitenta. Jovem costuma superestimar a chance de morrer cedo; vivendo por essa sensação, poupa cerca de um quarto a menos do que deveria. Com esses números, a maioria precisa juntar para a velhice.

Custo

Não custa dinheiro. Quando surgir «tanto faz, um dia some», pense primeiro na probabilidade de chegar aos sessenta. O difícil é ouvir isso o tempo todo e ter a compra na frente.

Benefício

Sobre até que idade se vive. O Observatório Global de Saúde da OMS montou a tábua de vida da China para 2023 — mortalidade por idade naquele ano, projetada para uma coorte. Aos 30, probabilidade de chegar a 60: 92,0% (homem 89,2%, mulher 94,9%). A 65: 87,4% (83,0% / 92,0%). A 80: 55,6% (45,8% / 66,1%). Esses três vêm da divisão dos sobreviventes na tábua. Quem chega a 65 ainda tem, em média, 17,5 anos. Sobre como as pessoas estimam: estudo de 2019 no Journal of Finance pediu estimativa de longevidade. Jovem subestima a chance de continuar vivo; idoso superestima. O working paper citava: homem de 28 anos, probabilidade real de viver mais 5 anos 99,4%, estimativa própria 92,8%. Colocando a estimativa subjetiva num modelo padrão de poupança ao longo da vida, vs mortalidade real: jovem poupa 26% a menos; aposentado gasta a poupança 27% mais devagar. Quem erra mais a estimativa também poupa mais torto, mesmo após ajustar aversão a risco, cognição e condição familiar. Um motivo, segundo os autores: morte rara e marcante pesa demais na cabeça.

Notas

Motivos para B: a tábua é modelo da OMS, não número do IBGE chinês. Os «26% a menos» vêm de modelo, não de acompanhamento de pessoas reais. A estimativa de longevidade é um único estudo; não há dado chinês citável no mesmo formato. «A maioria precisa juntar para a velhice» é inferência do autor a partir das probabilidades de chegar a 60 e 80, não conclusão de um ensaio. Benefício médio no mesmo critério do item 23. O que se deixa de poupar pode chegar a dezenas de milhares de yuan, mas sem número de quanto devolve — não marca «grande». O mesmo estudo acha que idoso superestima a vida e gasta a poupança demais devagar; este item é sobretudo para jovem e meia-idade. Não se opõe a gastar com o que se gosta e com experiências; só barra o motivo «de qualquer modo se morre». Acidente ou doença grave: fundo de emergência e seguro, seção 5, itens 27 e 39. Quem depende da sua renda: item 40 (seguro de vida temporário). Comprar para humor: item 23 desta seção. Beneficiário: você.

Fontes · 4

1. World Health Organization, Global Health Observatory. Life tables: lx - number of people left alive at age x, China, 2023（指标 LIFE_0000000031）. ghoapi.azureedge.net/api/LIFE_0000000031?$fil…
2. World Health Organization, Global Health Observatory. Life tables: ex - expectation of life at age x, China, 2023（指标 LIFE_0000000035）. ghoapi.azureedge.net/api/LIFE_0000000035?$fil…
3. Heimer RZ, Myrseth KOR, Schoenle RS (2019). YOLO: Mortality Beliefs and Household Finance Puzzles. The Journal of Finance, 74(6), 2957-2996. doi.org/10.1111/jofi.12828
4. Heimer RZ, Myrseth KOR, Schoenle RS (2016). YOLO: Mortality Beliefs and Household Finance Puzzles. SSRN 工作稿（28 岁男性那个例子出自这一版）. doi.org/10.2139/ssrn.2749543