Ao especificar o beneficiário na apólice, lembre-se de reivindicar o valor em caso de sinistro: 5 anos para seguros de vida e 2 anos para outros tipos de seguro

Se o beneficiário não for indicado ou se ele falecer antes do segurado, o valor do seguro é considerado parte da herança e deve ser usado para quitar dívidas do falecido. Caso o beneficiário esteja registrado como “esposa Fulana”, por exemplo, e o casal se divorcie depois, essa indicação deixa de valer em caso de sinistro. Os familiares precisam saber da existência dessa apólice: para seguros de vida, o prazo para reivindicação é de 5 anos a partir do conhecimento do sinistro; para outros seguros, esse prazo é de 2 anos. Existem cerca de 100.000 e 100.000 pessoas que se beneficiam desse tipo de seguro no país.

Custo

Não há custo. Basta preencher essa informação uma vez no momento da contratação; para alterar o beneficiário depois, é necessário enviar notificação por escrito à seguradora.

Benefício

A lei prevê que o beneficiário deve ser designado pelo segurado ou pelo proponente do seguro; no caso de designação pelo proponente, é necessário o consentimento do segurado. Em três situações, o valor do seguro é considerado herança do segurado e distribuído conforme as regras de sucessão: 1) quando não há beneficiário indicado ou a indicação é vaga; 2) quando o beneficiário falece antes do segurado e não há outro beneficiário designado; 3) quando o beneficiário perde ou renuncia ao direito de receber o valor, também sem outro beneficiário. Se segurado e beneficiário morrerem no mesmo evento, sem que se possa determinar quem faleceu primeiro, presume-se que o beneficiário morreu primeiro. O valor considerado herança deve ser usado primeiro para quitar impostos e dívidas do falecido; o restante é distribuído entre os herdeiros. O Supremo Tribunal esclarece que, se o beneficiário for indicado apenas com “nome e grau de parentesco” e esse grau mudar após o sinistro, a indicação deixa de ser válida. Alterações de beneficiário não comunicadas à seguradora não têm efeito legal. O prazo prescricional para reivindicação do valor é de 5 anos para seguros de vida e 2 anos para outros tipos de seguro, contados a partir do momento em que se tem ou deveria se ter conhecimento do sinistro. Como o valor das apólices de vida costuma ser da ordem de centenas de milhares de reais, esse benefício é classificado como “grande” (dados nacionais, revisados em 2015 e válidos a partir de 2021).

Notas

Após o término do prazo prescricional, a seguradora pode negar o pagamento, e é muito difícil obter o valor na justiça. Por isso, os familiares devem, no mínimo, saber em quais seguradoras o segurado tem apólices. Após casamentos, divórcios ou o nascimento de filhos, é importante atualizar a indicação do beneficiário. Para saber como retirar o valor após o falecimento, consulte a seção 25, item 9. Caso o segurado tenha usado o valor do seguro para quitar dívidas, veja a seção 29, item 13. Neste caso, os beneficiários são o cônjuge e os filhos, classificados no nível ②.

Fontes · 3

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2. 最高人民法院 (2020 修正). 关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（三）第九条第二款第三项、第十条. flk.npc.gov.cn/detail?id=ff808181799df4000179…
3. 全国人大 (2020). 中华人民共和国民法典第一千一百五十九条. flk.npc.gov.cn/detail?id=ff808081729d1efe0172…