В семье есть люди, которые зависят от вашего дохода: сначала оформите срочную страховку жизни на кормильца, а не на ребёнка

срочная страховка жизни действует лишь в течение определённого срока. Если за это время страхователь умирает, его семья получает обусловленную сумму. Она предназначена для тех, кто кормит семью — например, если у вас не выплачен ипотечный кредит или маленькие дети. Если никто не зависит от вашего дохода, такая страховка не нужна. Дети не зарабатывают, поэтому закон ограничивает максимальную сумму выплаты по страховке жизни для них.

Стоимость

от нескольких сотен до нескольких тысяч юаней в год — зависит от возраста, суммы страховой выплаты и срока действия полиса (автор приводит приблизительную оценку, официальных данных нет). Перед оформлением необходимо честно указать свое состояние здоровья; на это уйдёт примерно полчаса. Важно отметить, что страховая сумма обычно составляет 100 000 юаней, а в некоторых случаях достигает 200 000 юаней — это ключевой показатель для расчёта стоимости полиса.

Эффект

согласно законодательству, страхование жизни — это вид личного страхования, объектом которого выступает продолжительность жизни человека; выделяют срочную страховку жизни, пожизненную страховку жизни, страхование с участием в прибыли и другие виды. Срочная страховка жизни предполагает выплату страхового возмещения при смерти застрахованного в рамках установленного срока. Пожизненная страховка действует до конца жизни человека. Страхование от несчастных случаев выплачивает возмещение только в случае смерти или инвалидности в результате несчастного случая; при смерти по болезни выплат не делается, такую страховку нельзя считать заменой страховке жизни. Договор, предусматривающий выплату при смерти, требует личного согласия застрахованного и его утверждения суммы страховой выплаты; в противном случае он считается недействительным. Для родителей нет такого ограничения при оформлении страховки жизни на несовершеннолетних детей, однако общая сумма выплат по таким полисам не должна превышать установленный регулятором лимит. Обычно сумма страховой выплаты по таким полисам составляет сотни тысяч юаней, поэтому эффект от них считается значительным. Официальных рекомендаций по оптимальной сумме страховки нет. Автор предлагает следующий расчёт: сумма невыплаченной ипотеки + расходы на содержание детей до совершеннолетия + расходы на семью на несколько лет (расчёт сделан для всей страны, данные скорректированы в 2015 году).

Примечания

Уровень C присвоен потому, что официально существуют лишь определения и лимиты; рекомендация «сначала страховать взрослых» выведена из принципа «если прекратится доход кормильца, семья окажется в трудном положении». При несчастье с ребёнком семья не теряет основной источник дохода; а вот если умирает кормилец, остаются невыплаченная ипотека и расходы на детей. При ограниченном бюджете сначала оформите срочную страховку жизни и годовую медицинскую страховку на кормильца, а затем — медицинскую страховку для детей. Как правильно подходить к вопросам честного раскрытия информации и гарантии продления страховки, описано в разделе 7, пункте 20 (годовая медицинская страховка). Бенефициарами по данному полису являются ваш супруг/супруга и дети — это вторая категория получателей выплат.

Источники · 2

1. 中国保险监督管理委员会 (2011). 人身保险公司保险条款和保险费率管理办法（保监会令 2011 年第 3 号，第八、十二条）. gov.cn/gongbao/content/2012/content_2163594.htm
2. 全国人大常委会 (2015 修正). 中华人民共和国保险法第三十三、三十四条. flk.npc.gov.cn/detail?id=2c909fdd678bf1790167…