Достаточный объём страховки от ответственности: пределы выплат по обязательному страхованию едины по всей стране и невелики, а всё, что превышает их, придётся оплачивать из собственного кармана

Если вы виноваты в ДТП, по обязательному страхованию выплаты производятся только по трём категориям: до 180 000 юаней на случай смерти или увечья, до 18 000 юаней на медицинские расходы и до 2000 юаней на возмещение ущерба имуществу. Эти лимиты рассчитываются отдельно, и их нельзя перераспределять между собой. Компенсация пострадавшим в результате ДТП часто превышает эти суммы, а разницу придётся оплачивать из собственных средств. Поэтому так важно приобрести достаточный объём коммерческой страховки.

Стоимость

Стоимость коммерческой страховки от ответственности за ущерб третьим лицам составляет от нескольких сотен до тысячи юаней в год. При этом чем выше выбранный лимит страховой суммы, тем дешевле получается стоимость страховки на каждый юань покрытия.

Эффект

По всей стране действует единый предел ответственности по обязательному страхованию. Он разделён на четыре категории: смерть или увечье, медицинские расходы, ущерб имуществу и выплаты в случае, если вы не являетесь виновником ДТП. После реформы автострахования в 2020 году общий лимит составил 200 000 юаней. Из этой суммы 180 000 юаней выделяется на возмещение смерти или увечья, 18 000 юаней — на медицинские расходы и 2000 юаней — на ущерб имуществу. Если вы не виноваты в аварии, выплаты составят 18 000 юаней на смерть или увечье, 1800 юаней на медицинские расходы и 100 юаней на ущерб имуществу. Всё, что превышает эти лимиты, оплачивает сам виновник ДТП. В случае отсутствия обязательного страхования транспортное средство изымают, а на владельца налагается штраф в размере двукратной стоимости положенной страховки.

Примечания

Установленные лимиты утверждаются регулирующими органами и могут корректироваться. Приведённые цифры актуальны после реформы автострахования в сентябре 2020 года; перед покупкой полиса рекомендуется проверить их ещё раз. Важно понимать структуру обязательного страхования: выплаты производятся по каждой категории отдельно, и неиспользованный остаток по одной позиции нельзя применить для покрытия другой. Общая сумма компенсации пострадавшим часто значительно превышает эти лимиты, а разницу никто не возместит. В данной книге мы не называем конкретную сумму страховой суммы, однако это один из немногих случаев, когда дополнительные несколько сотен юаней в год способны защитить семью от финансовной катастрофы при крайне маловероятном, но очень тяжёлом исходе.

Источники · 2

1. 国务院 (2006, 2012 修订). 机动车交通事故责任强制保险条例（国务院令第 462 号，第 618 号令修改）第二十三条：「机动车交通事故责任强制保险在全国范围内实行统一的责任限额。责任限额分为死亡伤残赔偿限额、医疗费用赔偿限额、财产损失赔偿限额以及被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额。」「责任限额由保监会会同国务院公安部门、国务院卫生主管部门、国务院农业主管部门规定。」第二十一条限额内赔偿；第三十九条未投保的「由公安机关交通管理部门扣留机动车……处依照规定投保最低责任限额应缴纳的保险费的2倍罚款」. gov.cn/gongbao/content/2012/content_2131962.htm
2. 中国银行保险监督管理委员会 (2020). 关于实施车险综合改革的指导意见（银保监发〔2020〕41 号，四（四）：「将交强险总责任限额从12.2万元提高到20万元，其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元，财产损失赔偿限额维持0.2万元不变」）. gov.cn/gongbao/content/2020/content_5567758.htm（国务院公报）