قبل مواجهة مرض خطير فكّر في إضافة وثيقة طبية أو وثيقة أمراض حرجة لمدة 1 سنة إلى تأمينك الطبي الأساسي، وتأكد من عبارة «التجديد المضمون»
المستوى Bفائدة كبيرةالمالتكلفة قليلةوقت قليلبلا إرادة
هذا التأمين يكمّل ما يبقى عليك بعد تعويض التأمين الطبي، وخسارة التوقف عن العمل أيضا. قبل الشراء ابحث عن عبارة «التجديد المضمون» بأربع كلماتها: بلاها قد يتوقف البيع أو يرتفع السعر العام القادم. وأفصح عن حالتك الصحية بصدق، فإخفاؤها قد يؤدي إلى رفض التعويض. أدِّ أولا التأمين الطبي الأساسي ثم فكّر في هذا البند.
- التكلفة
- بالنسبة للشباب تكلف وثيقة طبية لمدة 1 سنة بنظام تعويض النفقات بضع مئات yuan فقط سنويا. وتدفع وثائق تعويض النفقات بناء على التكاليف الطبية الفعلية التي تتكبدها. وتبدأ وثيقة الأمراض الحرجة من بضعة آلاف yuan سنويا (وهذه الأرقام تقديرات تقريبية من المؤلف ولا بيانات رسمية عنها). وقبل الشراء يجب الإفصاح بصدق عن حالتك الصحية، وتستغرق هذه العملية نحو نصف ساعة.
- الفائدة
- تصنف الجهات التنظيمية هذه المنتجات في نوعين رئيسيين. فالتأمين الطبي يعوضك عن النفقات الطبية الفعلية بينما يدفع تأمين الأمراض الحرجة مبلغا مقطوعا محددا مسبقا عند تشخيص مرض مشمول. وكلا النوعين مخصص لتغطية النفقات الشخصية بعد مدفوعات التأمين الطبي وفقدان الدخل. والوثائق لمدة 1 سنة أو أقل التي تفتقر إلى شرط «التجديد المضمون» تُعد تأمينا صحيا قصير الأمد، أما الأطول مدة أو التي تنص صراحة على التجديد المضمون فتُعد تأمينا صحيا طويل الأمد. ويعني «التجديد المضمون» وجوب استمرار شركة التأمين في التغطية بالشروط نفسها والسعر نفسه عند التجديد. ويُحظر على شركات التأمين تشجيع الفرد نفسه على شراء وثيقتي تعويض نفقات متعددتين إذ لا يمكن تقديم سوى مطالبة واحدة (1) عن كل نفقة. وتتبع تعريفات الأمراض المشمولة بوثائق الأمراض الحرجة معايير الصناعة التي تسرد 28 حالة شديدة و3 حالات أخف، ومن الحالات الأساسية الأورام الخبيثة واحتشاء عضلة القلب الحاد وعواقب ما بعد السكتة (معايير وطنية معمول بها منذ 2019 و2020).
- ملاحظات
- صُنّفت هذه التوصية B لأن المصادر الرسمية تقدم فقط التعريفات والقواعد التنظيمية دون أرقام ملموسة عن مقدار ما يمكن توفيره بشراء هذه الوثائق. و«التأمين الطبي بمليون yuan» مصطلح تسويقي، وهو قانونا ضمن التأمين الصحي قصير الأمد. والخطط التي تفتقر إلى شرط «التجديد المضمون» قد تُسحب أو تصبح أغلى في السنة التالية، فتأكد من هذه الصياغة في العقد. ولا يمكنك الحصول على تعويض مزدوج عن النفقة نفسها بوثيقتي تعويض نفقات منفصلتين فتجنب شراء خطتين من هذا النوع. وإذا كانت لديك حالة سابقة ولم تفصح عنها فستُرفض المطالبات على الأرجح. ولتحديد الخسائر التي تستحق التغطية بالتأمين انظر القسم 5 البند 39 (الخسائر التي لا تحتمل). أولا اشترك في التأمين الطبي للسكان المذكور في البند 9 ثم انظر في هذه التغطية الإضافية. ومعايير تعريف الأمراض صادرة عن جمعيات الصناعة بتوجيه لجنة تنظيم المصارف والتأمين الصينية لا بمرسوم حكومي.
المصادر · 4
- 银保监会 (2019). 健康保险管理办法（银保监会令 2019 年第 3 号，第二、四、四十一条）. gov.cn/zhengce/zhengceku/2019-12/04/content_5…
- 中国保险行业协会、中国医师协会 (2020). 重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020 年修订版）答记者问. iachina.cn/art/2020/11/5/art_8616_104705.html
- 银保监会 (2020). 关于使用《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2020）》有关事项的通知（银保监发〔2020〕51 号）. gov.cn/zhengce/zhengceku/2020-11/06/content_5…
- 全国人大常委会 (2015 修正). 中华人民共和国保险法第十六条（如实告知与合同成立二年后不得解除）. flk.npc.gov.cn/detail?id=2c909fdd678bf1790167…