Antes de doença grave, além do seguro médico básico (yibao), contrate seguro médico anual ou de doenças graves e procure «renovação garantida» na apólice

Esse tipo de seguro cobre o que sobra para você pagar depois do yibao e as perdas por parar de trabalhar. Antes de comprar, confira as quatro palavras «renovação garantida» (保证续保): sem elas, no ano seguinte o produto pode sair de linha ou subir de preço. Declare a saúde com honestidade; omissão pode levar a negativa de indenização. Primeiro mantenha o seguro médico básico; depois considere esta linha.

Custo

Jovem em seguro médico anual de reembolso por despesas: algumas centenas de yuan por ano. Reembolso por despesas = paga o que você de fato gastou. Seguro de doenças graves: a partir de alguns mil yuan por ano (estimativa do autor, sem número oficial). Antes de contratar, declare saúde com honestidade; cerca de meia hora.

Benefício

Regulamentação oficial divide em dois tipos. Seguro médico reembolsa despesas médicas reais. Seguro de doenças graves paga valor fixo ao diagnosticar doenças previstas. Ambos complementam o que falta após o yibao e perdas por parada de trabalho. Seguro de saúde com prazo até um ano e sem cláusula de renovação garantida é curto prazo; acima de um ano ou com renovação garantida é longo prazo. «Renovação garantida»: na renovação, a seguradora deve manter cláusulas e tarifas acordadas. Seguradora não pode induzir compra repetida de reembolso por despesas com função igual ou similar. Duas apólices: mesma despesa só reembolsa uma vez. Definições de doenças graves seguem norma setorial unificada — 28 graves e 3 leves; câncer maligno, infarto agudo do miocárdio e sequela de AVC são núcleo (âmbito nacional, desde 2019–2020).

Notas

B porque o oficial dá definições e regras, não quanto «economiza». «Seguro médico de um milhão» é nome comercial; na lei é curto prazo. Sem «renovação garantida», pode sair de linha ou subir preço — busque as quatro palavras na apólice. Duas apólices de reembolso por despesas não pagam a mesma conta duas vezes; não empilhe. Doente ao contratar com omissão: negativa na hora do sinistro. Omissão: após 2 anos de contrato, seguradora não pode rescindir só por omissão e deve indenizar; omissão dolosa nos 2 anos: sinistros antes da rescisão não pagos e prêmio não devolvido. Quais perdas valem seguro: seção 5, item 39. Primeiro seguro médico residencial (item 9); depois esta linha. Norma de definições é da associação do setor com orientação do regulador; não é ato governamental.

Fontes · 4

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2. 中国保险行业协会、中国医师协会 (2020). 重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020 年修订版）答记者问. iachina.cn/art/2020/11/5/art_8616_104705.html
3. 银保监会 (2020). 关于使用《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2020）》有关事项的通知（银保监发〔2020〕51 号）. gov.cn/zhengce/zhengceku/2020-11/06/content_5…
4. 全国人大常委会 (2015 修正). 中华人民共和国保险法第十六条（如实告知与合同成立二年后不得解除）. flk.npc.gov.cn/detail?id=2c909fdd678bf1790167…