Quem tem financiamento imobiliário com taxa flutuante, se a taxa estiver um tanto acima da dos financiamentos novos, negocie a redução com o banco ou peça a substituição

A taxa do financiamento imobiliário é um índice de referência mais alguns pontos. Os pontos somados ficavam travados no contrato; desde 2024 dá para combinar a mudança com o banco. Se a sua taxa estiver um tanto acima da dos financiamentos novos no país, dá para pedir redução ao banco, ou pedir um empréstimo novo no lugar do antigo. Num empréstimo de 1000000 yuan em 30 anos, meio ponto percentual a menos de taxa reduz os juros em cerca de 100000 yuan.

Custo

Não custa dinheiro. Ligar para o atendimento do banco ou pedir no banco pelo celular leva algumas dezenas de minutos de uma vez. O banco não é obrigado a concordar.

Benefício

O anúncio do Banco Popular da China de 2024 permite que as duas partes do empréstimo negociem a mudança da margem de pontos somada à LPR na taxa do financiamento imobiliário. LPR é a taxa cotada no mercado de empréstimos; a taxa do financiamento soma ou tira pontos em relação a ela. O responsável do Banco Popular da China, em entrevista, disse que a margem de pontos do contrato antigo ficava fixa por todo o prazo do empréstimo, e que isso mudou. Em agosto (8) de 2026, o Banco Popular da China e a administração de regulação financeira escreveram de novo em documento: no financiamento imobiliário de taxa flutuante já concedido, quando a taxa se afastar até certo ponto da taxa dos financiamentos novos no país, «o mutuário pode negociar com a instituição bancária a mudança do nível de taxa combinado no contrato, ou pedir um novo financiamento habitacional pessoal de taxa flutuante para substituir o saldo, e o modo deve ser escolhido pelo próprio mutuário». O valor do empréstimo novo não pode passar do principal que ainda resta no empréstimo antigo. Quanto se economiza, um exemplo calculado pela fórmula de prestações fixas: empréstimo de 1000000 yuan em 30 anos, taxa anual de 4,0%, prestação mensal de cerca de 4774 yuan; a 3,5%, cerca de 4490 yuan. Cerca de 284 yuan a menos por mês; em 30 anos, cerca de 100000 yuan a menos de juros.

Notas

A partir de que distância dá para negociar, o documento não traz número; vale o anúncio do banco do seu empréstimo. Este item trata de financiamento imobiliário de taxa flutuante concedido por banco. Se o banco não reduzir e você tiver dinheiro parado, compare pela conta do item 28 da seção 5 (amortizar o financiamento imobiliário). A substituição não permite pegar mais: o empréstimo novo não pode passar do principal que resta no antigo.

Fontes · 2

1. 中国人民银行、金融监管总局 (2026). 关于改革完善房地产信贷管理推动加快构建房地产发展新模式的意见（银发〔2026〕171 号，第二十四条）. gov.cn/gongbao/2026/issue_13026/202610/conten…
2. 中国人民银行 (2024). 中国人民银行有关负责人就完善商业性个人住房贷款利率定价机制有关问题答记者问（介绍中国人民银行公告〔2024〕第 11 号）. gov.cn/zhengce/202409/content_6977671.htm