سدد الأموال عبر مؤسسة دفع مرخصة مباشرة، ولا تستلمها ثم تحولها إلى الباعة

إذا دخل مال المشتري حسابك أولا ثم حولته إلى البائع، فأنت تمارس عمل الدفع. وهذا العمل يحتاج موافقة بنك الشعب الصيني، وأن تضع فعلا رأس مال قدره 100000000 يوان. ومن يمارسه بلا موافقة يُغلق، وتُصادر الأموال التي كسبها، ويُغرم، ويُغرم المالك ومن باشر العمل غرامة إضافية، وقد يُحكم عليه في الحالات الخطيرة. والطريق الآمن واحد: ألا يدخل المال حسابك.

التكلفة

لا تكلفة مالية في الأمر. لكنه يحتاج بعض الوقت لربط منتج من مؤسسة دفع مرخصة، أي شركة تحمل ترخيص دفع صادرا عن بنك الشعب الصيني. وباستخدام ميزة تقسيم المدفوعات أو الضمان تحول مدفوعات المشترين إلى الباعة مباشرة دون دخول حسابات المنصة نفسها.

الفائدة

تعرف اللوائح عمل الدفع بأنه تحويل الأموال النقدية بناء على تعليمات دفع إلكترونية يقدمها الدافعون أو المدفوع لهم، أي نقل المال نيابة عن الآخرين بحسب تعليماتهم. ولتشغيل هذا العمل يجب الحصول على ترخيص دفع من بنك الشعب الصيني، ويجب ألا يقل رأس المال المسجل عن 100 million RMB مدفوعا بالكامل، فيجب أن يدخل هذا المبلغ، أي 100 million RMB، حساب الشركة فعلا. والتشغيل غير المرخص يؤدي إلى الإغلاق الفوري ومصادرة كل الأرباح. وإذا بلغت المكاسب غير المشروعة 500000 يوان أو أكثر، تُفرض غرامة من 1 إلى 5 أضعافها. وغرامات تتراوح بين 500,000 و2 million RMB عند انعدام الربح أو وقوعه دون 500,000 RMB، إذ إن عتبة 500,000 RMB هي الفيصل، مع غرامة إضافية بين 100,000 و500,000 RMB على الممثلين القانونيين والموظفين المسؤولين. ويصنف القانون الجنائي ممارسة خدمات تسوية مدفوعات الأموال بصورة غير قانونية عملا تجاريا غير مشروع، فقد تصل العقوبة إلى السجن حتى 5 سنوات، وتتجاوز 5 سنوات في الحالات بالغة الخطورة. وتذكر أن عقوبة السجن تصل إلى 5 سنوات في الحالات الخطيرة وتتجاوز 5 سنوات في الحالات بالغة الخطورة. واعتبارا من 5-2024 عرفت عتبة المخالفات الخطيرة بتجاوز إجمالي حجم التعاملات غير القانونية 5 million RMB أو تجاوز الأرباح غير القانونية 100,000 RMB على مستوى البلاد.

ملاحظات

تصميم تدفق الدفع بحيث لا تدخل الأموال حساب المنصة أبدا هو الطريقة الآمنة الوحيدة. ويسمى ذلك في لغة الصناعة أحيانا التسوية الثانية second clearing، مع أن هذا المصطلح لا يرد في الوثائق الرسمية، بل تسميه اللوائح ممارسة خدمات الدفع بصورة غير مباشرة. وتعدد محكمة الشعب العليا والنيابة الشعبية العليا ثلاث صور فقط للتجريم: اختلاق تعاملات للسحب النقدي، واستخدام حسابات الشركات للسحب النقدي، واستخدام الشيكات للسحب النقدي. فجمع المنصة للمدفوعات وإعادة توزيعها غير مذكور صراحة، لذلك يلتزم هذا الوصف الصياغة القانونية دون الجزم بأنه يشكل جريمة تلقائيا.

المصادر · 4

1. 国务院 (2023). 非银行支付机构监督管理条例（国务院令第 768 号，第二、六、八、二十七、四十七条）. gov.cn/gongbao/2024/issue_11086/202401/conten…
2. 中国人民银行 (2024). 非银行支付机构监督管理条例实施细则（中国人民银行令〔2024〕第 4 号，第六十八条）. gov.cn/gongbao/2024/issue_11546/202408/conten…
3. 全国人大 (1997). 刑法（第二百二十五条第三项）. spp.gov.cn/spp/fl/201802/t20180206_364975.shtml
4. 最高人民法院、最高人民检察院 (2019). 关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释（第一、三、四条）. spp.gov.cn/xwfbh/wsfbt/201901/t20190131_40716…