Jangan pernah kumpulkan pembayaran sendiri lalu transfer ke penjual; selesaikan dana secara langsung lewat lembaga pembayaran berizin. — Ada konteks luar negeri

Rujukan asing; periksa aturan Indonesia. Uang pembeli masuk dulu ke rekeningmu, lalu kamu teruskan ke penjual. Itu sudah menjalankan usaha pembayaran. Usaha ini harus disetujui Bank Rakyat Tiongkok (中国人民银行), dan modal 100000000 yuan harus benar-benar disetor. Kalau dijalankan tanpa izin, usahanya ditutup, uang yang didapat disita, lalu didenda. Pemilik dan orang yang mengurusnya didenda lagi, dan kalau berat bisa dipidana. Cara yang aman hanya satu: uang tidak masuk ke rekeningmu.

Biaya

Tidak ada biaya uang yang terlibat. Namun, hal ini membutuhkan waktu untuk mengintegrasikan produk dari lembaga pembayaran berizin — yaitu, perusahaan yang memegang izin pembayaran yang dikeluarkan oleh Bank Rakyat Tiongkok. Dengan menggunakan fitur pembayaran terbelah atau rekening bersama dari lembaga tersebut, pembayaran pembeli ditransfer langsung ke penjual tanpa pernah masuk ke rekening platform sendiri. Harga di atas adalah nilai sumber; untuk membeli di Indonesia, lihat harga lokal atau cara meminta tarif.

Manfaat

Menurut peraturan, bisnis pembayaran didefinisikan sebagai "mentransfer dana moneter berdasarkan instruksi pembayaran elektronik yang dikirimkan oleh pembayar atau penerima pembayaran." Dengan kata lain, bisnis ini melibatkan pemindahan uang atas nama orang lain sesuai instruksi mereka. Untuk menjalankan bisnis semacam itu, seseorang harus mendapatkan izin pembayaran dari Bank Rakyat Tiongkok, dan modal terdaftar minimum 100000000 yuan, dan 100000000 yuan itu harus benar-benar masuk ke rekening perusahaan. Operasi tanpa izin ditutup dan keuntungan disita. Jika hasil ilegal 500000 yuan atau lebih, dendanya 1 sampai 5 kali hasil itu. Jika tidak ada hasil ilegal atau kurang dari 500000 yuan, dendanya 500000 sampai 2000000 yuan. Wakil hukum dan orang yang langsung bertanggung jawab didenda 100000 sampai 500000 yuan. Hukum pidana menggolongkan menjalankan jasa pembayaran dana secara ilegal sebagai usaha ilegal. Pelanggaran berat dihukum sampai 5 tahun, yang lebih berat lebih dari 5 tahun. Sejak Mei (5) 2024, garis «berat» adalah jumlah usaha ilegal 5000000 yuan atau lebih, atau hasil ilegal 100000 yuan atau lebih, secara nasional.

Catatan

Indonesia: gunakan langkah setempat untuk bab 26; hak, denda, dan tenggat asing bukan aturan Indonesia. Catatan sumber: Merancang alur pembayaran agar dana tidak pernah masuk ke rekening platform adalah satu-satunya cara yang aman. Dalam istilah industri, praktik ini kadang disebut "kliring kedua," meski istilah ini tidak ada di dokumen resmi; sebagai gantinya, peraturan menyebutnya sebagai "secara tidak langsung terlibat dalam layanan pembayaran." Mahkamah Agung Rakyat dan Kejaksaan Agung Rakyat secara tegas hanya menyebutkan 3 skenario yang melanggar hukum: memalsukan transaksi untuk mencairkan uang, memakai rekening perusahaan untuk mencairkan uang, dan memakai cek untuk mencairkan uang. Pengumpulan dan pembagian ulang pembayaran oleh platform tidak disebutkan secara khusus, sehingga penjelasan ini murni mengikuti bunyi undang-undang tanpa menyatakan bahwa hal itu otomatis menjadi tindak pidana.

Sumber · 4

1. 国务院 (2023). 非银行支付机构监督管理条例（国务院令第 768 号，第二、六、八、二十七、四十七条）. gov.cn/gongbao/2024/issue_11086/202401/conten…
2. 中国人民银行 (2024). 非银行支付机构监督管理条例实施细则（中国人民银行令〔2024〕第 4 号，第六十八条）. gov.cn/gongbao/2024/issue_11546/202408/conten…
3. 全国人大 (1997). 刑法（第二百二十五条第三项）. spp.gov.cn/spp/fl/201802/t20180206_364975.shtml
4. 最高人民法院、最高人民检察院 (2019). 关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释（第一、三、四条）. spp.gov.cn/xwfbh/wsfbt/201901/t20190131_40716…