La plataforma no debe cobrar el dinero y reenviarlo al vendedor: deja que el dinero pase por una institución de pago con licencia y se liquide directamente

Si el dinero del comprador entra primero en tu cuenta y luego se lo pasas al vendedor, eso es hacer un negocio de pagos. Ese negocio exige la aprobación del Banco Popular de China y poner de verdad un capital de 100000000 de yuanes. Si lo haces sin aprobación, te cierran, te quitan lo ganado y te multan; al dueño y a quien lo tramitó les ponen otra multa, y en los casos graves también puede haber condena. Solo hay una forma segura: que el dinero no entre en tu cuenta.

Costo

0 yuanes; incorporar el producto de liquidación dividida o de transacción en garantía de una institución de pago con licencia, de modo que el dinero del comprador se liquide directamente al vendedor y no pase por la cuenta de la propia plataforma

Beneficio

El negocio de pagos consiste en «transferir fondos monetarios según las instrucciones de pago electrónico presentadas por el cobrador o el pagador»; para constituir una institución de pago «se requiere la aprobación del Banco Popular de China y la obtención de la licencia para el negocio de pagos», con un capital registrado mínimo de 100000000 de yuanes, y esos 100000000 de yuanes tienen que ingresarse de verdad en la cuenta de la empresa; «quien, sin la aprobación legal, constituya una institución de pago no bancaria o se dedique, de hecho o de forma encubierta, al negocio de pagos, será clausurado por el Banco Popular de China conforme a la ley, con confiscación de las ganancias ilícitas»; si las ganancias ilícitas superan los 500 000 yuanes se impone además una multa de 1 a 5 veces su importe, y si no hay ganancias ilícitas o estas son inferiores a 500 000 yuanes, la multa es de 500 000 a 2 000 000 de yuanes; el representante legal y los responsables directos reciben además multas de 100 000 a 500 000 yuanes; el Código Penal clasifica «llevar a cabo de forma ilegal el negocio de liquidación y pago de fondos» como actividad comercial ilegal, castigada con hasta 5 años en los casos graves y con más de 5 años en los especialmente graves; según la interpretación conjunta de las dos máximas instancias, el umbral de «caso grave» es un importe de operación ilegal de más de 5 000 000 de yuanes o ganancias ilícitas de más de 100 000 yuanes (todo el país, desde mayo (5) de 2024)

Notas

En los documentos oficiales no existe el término «二清» (segunda liquidación); las normas de aplicación hablan de «dedicarse de hecho o de forma encubierta al negocio de pagos», es decir, transferir fondos «según las instrucciones de pago electrónico presentadas por los usuarios» sin autorización. Las tres modalidades que enumera la interpretación de las dos máximas instancias son el cash-out mediante transacciones ficticias, el cash-out con cuentas de empresas y el cash-out con cheques; no mencionan expresamente la cobranza y el pago en nombre de terceros por parte de las plataformas, por lo que esta entrada se redacta según el tenor literal de la ley y no afirma que «constituya necesariamente un delito». Solo hay una práctica segura: que el dinero no entre en la cuenta de la plataforma

Fuentes · 4

1. 国务院 (2023). 非银行支付机构监督管理条例（国务院令第 768 号，第二、六、八、二十七、四十七条）. gov.cn/gongbao/2024/issue_11086/202401/conten…
2. 中国人民银行 (2024). 非银行支付机构监督管理条例实施细则（中国人民银行令〔2024〕第 4 号，第六十八条）. gov.cn/gongbao/2024/issue_11546/202408/conten…
3. 全国人大 (1997). 刑法（第二百二十五条第三项）. spp.gov.cn/spp/fl/201802/t20180206_364975.shtml
4. 最高人民法院、最高人民检察院 (2019). 关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释（第一、三、四条）. spp.gov.cn/xwfbh/wsfbt/201901/t20190131_40716…