Plataformas não devem receber pagamentos e depois repassá-los aos vendedores; o dinheiro deve ser liquidado diretamente por meio de instituições de pagamento autorizadas

O dinheiro do comprador entra primeiro na sua conta e você depois passa ao vendedor: isso já é negócio de pagamento. Para fazer esse negócio é preciso autorização do Banco Popular da China e capital de verdade de 100000000 de yuan. Sem autorização, a operação fecha, o dinheiro ganho é tomado, ainda há multa, e o dono e quem executou são multados à parte; no caso grave ainda pode haver condenação. O único jeito seguro é um só: o dinheiro não entra na sua conta.

Custo

Não há custos diretos. É preciso dedicar algum tempo para integrar o serviço de uma instituição de pagamento autorizada — ou seja, uma empresa que possua licença emitida pelo Banco Popular da China. Ao usar as funções de divisão de pagamentos ou transações garantidas dessa instituição, o valor pago pelos clientes é transferido diretamente ao vendedor, sem passar pela conta da plataforma.

Benefício

Conforme a legislação, serviços de pagamento são definidos como “transferência de recursos monetários conforme instruções eletrônicas enviadas por pagadores ou recebedores”. Em outras palavras, trata-se de repassar valores conforme orientações de terceiros. Para atuar nesse setor, é obrigatório obter autorização do Banco Popular da China e dispor de capital social mínimo de 100000000 de yuan, e esses 100000000 de yuan devem ser pagos de verdade na conta da empresa. Quem atuar sem essa autorização terá a operação encerrada e os lucros apreendidos. Caso o valor obtido ilegalmente ultrapasse 500 mil yuan, será aplicada multa de 1 a 5 vezes esse montante; se não houver ganho ilegal ou ele for inferior a 500000 yuan, a multa ficará entre 500000 e 2000000 de yuan. O representante legal e os responsáveis diretos também receberão multas de 100 mil a 500 mil yuan. A legislação penal considera “exercício ilegal de serviços de liquidação de pagamentos” uma infração grave; em casos graves, a pena é de até 5 anos de prisão, e em casos extremos, superior a 5 anos. A partir de maio (5) de 2024, o limite para considerar uma infração “grave” é ter movimentado 5 milhões de yuan ou obtido lucros superiores a 100 mil yuan.

Notas

A única forma segura de operar é impedir que o dinheiro dos clientes entre na conta da plataforma. No mercado, esse tipo de serviço de recebimento e repasse é chamado de “segunda camada de liquidação”, mas esse termo não consta em documentos oficiais. A legislação utiliza a expressão “exercício indireto de serviços de pagamento” para descrever a atuação sem autorização, mas seguindo as instruções dos usuários. As diretrizes do Supremo Tribunal Popular e do Procuradorado Popular definem três situações específicas que configuram infração: uso de transações falsas para saque de recursos, uso de contas corporativas para esse fim e uso de cheques para o mesmo propósito. Como o recebimento e repasse por plataformas não são citados nesses exemplos, não se pode afirmar que essa prática seja obrigatoriamente considerada crime.

Fontes · 4

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2. 中国人民银行 (2024). 非银行支付机构监督管理条例实施细则（中国人民银行令〔2024〕第 4 号，第六十八条）. gov.cn/gongbao/2024/issue_11546/202408/conten…
3. 全国人大 (1997). 刑法（第二百二十五条第三项）. spp.gov.cn/spp/fl/201802/t20180206_364975.shtml
4. 最高人民法院、最高人民检察院 (2019). 关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释（第一、三、四条）. spp.gov.cn/xwfbh/wsfbt/201901/t20190131_40716…