Sebelum melunasi KPR lebih awal, kerjakan dulu satu soal perbandingan. Jangan memakai perasaan

Melunasi KPR lebih awal sama dengan memperoleh suku bunga KPR-mu secara pasti. Jadi hanya tanyakan satu hal: hasil setelah pajak yang bisa kamu peroleh secara stabil dalam jangka panjang, apakah lebih tinggi daripada suku bunga KPR? Jika lebih tinggi, jangan buru-buru melunasi. Jika tidak lebih tinggi, atau tidak bisa dipastikan, lunasi. Pada angsuran pokok dan bunga tetap, beberapa tahun pertama porsi bunganya besar. Makin awal dilunasi, makin banyak yang dihemat. "Simulasi pelunasan dipercepat" di aplikasi bank bisa langsung menghitung angkanya.

Biaya

Tidak mengeluarkan uang. Luangkan setengah jam untuk menghitung. Kamu harus menaksir dengan jujur hasil stabil setelah pajak yang bisa kamu peroleh.

Manfaat

Caranya begini. Tetapkan dulu suku bunga KPR per tahun sebagai r, menurut kontrakmu. Pada tanggal 20 bulan 8 tahun 2026, LPR untuk jangka waktu di atas 5 tahun adalah 3.5%. Suku bunga yang benar-benar dijalankan adalah LPR ditambah atau dikurangi beberapa poin. Lalu tetapkan g sebagai hasil per tahun setelah pajak dari investasi lain yang bisa kamu pilih: proporsi yang rata-rata bisa diperoleh setiap tahun jika uang ini ditaruh di tempat lain. Hasil pasti dari pelunasan dipercepat adalah r. Setiap satu jumlah dilunasi, sama dengan memperoleh r secara pasti. Jika g secara stabil lebih besar daripada r, uang lebih menguntungkan jika tetap di investasi. Jika g lebih kecil daripada r, atau g sama sekali tidak bisa dipastikan, pelunasan dipercepat sama dengan mengunci r yang bebas risiko. Pada angsuran pokok dan bunga tetap, dalam beberapa tahun pertama porsi bunga dari uang yang kamu bayarkan besar, jadi makin awal dilunasi makin banyak bunga yang dihemat. Lihat angkanya langsung lewat "simulasi pelunasan dipercepat" di aplikasi bank (Tiongkok, suku bunga 2026).

Catatan

Di sini hanya diberi cara hitung, tanpa kesimpulan. Keadaan ketika hasil investasi secara stabil melebihi suku bunga KPR adalah sedikit. Tetapi sisi mana pun yang kamu pilih, sisakan dulu uang tunai darurat. Perhatikan juga apakah kontrak memuat klausul denda pelunasan dipercepat. Sebelum melunasi, kamu bisa menawar penurunan suku bunga ke bank. Lihat bagian 15 butir 15 (menawar penurunan suku bunga). Ini bukan saran investasi.

Sumber · 1

1. 全国银行间同业拆借中心受中国人民银行授权 (2026). 2026 年 8 月 20 日贷款市场报价利率（LPR）公告. chinamoney.com.cn/chinese/rdgz/20260820/33998…