Untuk reksa dana sejenis, pilih yang biaya manajemennya lebih rendah
DiubahTingkat CManfaat besarUangGratisSedikit waktuTanpa tekad
Setiap kenaikan 1 persen pada biaya tahunan akan mengurangi jumlah uang yang Anda terima sekitar 18% setelah 20 tahun, dan sekitar 26% setelah 30 tahun. Memilih reksa dana dengan biaya lebih rendah dalam kategori yang sama merupakan satu-satunya hal yang bisa Anda pastikan sebelumnya.
- Biaya
- Tidak ada biaya langsung. Sebelum membeli, periksa jumlah dari tiga komponen: biaya manajemen, biaya penitipan, dan biaya layanan penjualan.
- Manfaat
- Perbedaan biaya tersebut secara bertahap akan menggerus modal Anda melalui efek bunga majemuk; artinya bagian uang yang dipotong tiap tahun akan terus menumpuk. Kenaikan 1 persen pada biaya tahunan mengurangi nilai akhir rekening sebesar 0,99^20 ≈ 18,2% setelah 20 tahun, dan sekitar 26% setelah 30 tahun. Sejak 2023, Tiongkok memberlakukan reformasi biaya reksa dana publik, menurunkan batas maksimum biaya manajemen reksa dana ekuitas aktif (yang utamanya berinvestasi pada saham dan dipilih manajernya) menjadi tidak lebih dari 1,2%, serta batas biaya penitipan 0,2%. Sebanyak 136 perusahaan manajemen reksa dana juga telah menurunkan kedua biaya tersebut pada produk lama mereka hingga di bawah ambang batas tersebut.
- Catatan
- Perhitungan ini hanya didasarkan pada rumus matematika, dengan asumsi kedua reksa dana menghasilkan keuntungan yang sama sebelum dipotong biaya. Dalam praktiknya, perlu juga dihitung biaya pembelian, biaya penjualan kembali, serta biaya layanan penjualan untuk kelas C. Informasi ini bukanlah saran investasi. 〔0.99〕 〔18.2〕 〔1.2〕 〔0.2〕 〔0.2〕
Sumber · 3
- 中国证监会 (2023). 证监会有关部门负责人就公募基金费率改革答记者问. csrc.gov.cn/csrc/c100028/c7418692/content.shtml
- 厦门证监局 (2024). 「新注册的主动权益类基金统一执行"管理费率不超过1.2%、托管费率不超过0.2%"的上限标准」. csrc.gov.cn/xiamen/c105636/c7511608/content.s…
- Fama EF, French KR (2010). 见第 11 条. doi.org/10.1111/j.1540-6261.2010.01598.x