Si buscas dinero para el negocio, solo habla en persona con familiares, amigos y empleados; no invites a invertir en abierto en el círculo de amigos ni en grupos, y no dejes que familiares o amigos recluten a otros por ti

Pedir prestado o reunir capital entre familiares, amigos y empleados no es delito en sí. Lo ilegal es publicitar en abierto, cobrar a desconocidos y prometer devolver el principal con intereses o dar una rentabilidad. Recibir 1000000 yuanes (100 ×10000), o el dinero de 150 personas, ya basta para condena, de partida hasta 3 años. Si el dinero se usó en un negocio normal y se devolvió entero antes de la acusación, se puede eximir de sanción penal.

Costo

No cuesta dinero. Pedir prestado o atraer socios: solo con parientes, amigos y empleados que conoces, uno a uno y en persona. No publiques en el círculo de amigos, no envíes en grupos, no imprimas folletos, no montes presentaciones. Si un familiar o amigo dice «te ayudo a preguntar a otros», páralo en el acto. Lo difícil es, cuando falta dinero, que «traer a unos cuantos más» parezca lo más rápido.

Beneficio

El artículo 176 del Código Penal cubre «absorber depósitos del público de forma ilegal o de forma encubierta, alterando el orden financiero». Pena de hasta 3 años de prisión o arresto, más multa, o solo multa. Con montos enormes u otras circunstancias graves, de 3 a 10 años. Con montos especialmente enormes u otras circunstancias especialmente graves, más de 10 años. La interpretación judicial del Tribunal Supremo Popular deja claro que hacen falta las cuatro condiciones a la vez. Una: sin permiso legal del departamento competente, o cobrando bajo el envoltorio de una actividad lícita. Dos: publicitar ante la sociedad por internet, medios, presentaciones, folletos, mensajes al móvil u otras vías. Tres: prometer, en un plazo, devolver el principal con intereses o dar una rentabilidad en dinero, especie, acciones u otras formas. Cuatro: cobrar a personas indeterminadas de la sociedad. El mismo artículo añade: «Quien no publique ante la sociedad y absorba fondos de objetos determinados entre familiares, amigos o dentro de la unidad, no constituye absorción ilegal ni encubierta de depósitos del público.» Pero la opinión conjunta de ambos tribunales y el ministerio señala dos excepciones que igual cuentan como cobrar al público. Una: al cobrar a familiares, amigos o empleados, sabías que ellos cobraban a desconocidos por ti y lo dejaste pasar. Dos: para cobrar, primero contratas a forasteros como empleados y luego les cobras. Hay tres umbrales de condena; basta uno: recibir 1000000 yuanes (100 ×10000) o más; cobrar a 150 personas o más; o causar una pérdida directa de 500000 yuanes (50 ×10000) o más. Con 5000000 yuanes (500 ×10000) o más, 500 personas o más, o pérdidas de 2500000 yuanes (250 ×10000) o más, se entra en el tramo de 3 a 10 años. El importe se cuenta por el total recibido. Si el dinero se usó sobre todo en producción y explotación normales, y antes de la acusación se puede devolver entero lo cobrado, se puede eximir de sanción penal. Si las circunstancias son manifiestamente leves y el daño pequeño, no se trata como delito. Por debajo del umbral de condena aún hay sanción administrativa. El departamento local que lidera el tratamiento de la captación ilegal multa del 20 % a 1 vez el importe captado. Si captura una unidad, al representante legal y a las personas directamente responsables «se les amonesta y se les multa de 500000 a 5000000 yuanes (50 a 500 ×10000)» (todo el país; la interpretación judicial rige desde el 1 de marzo de 2022)

Notas

Una vez se declara captación ilegal, también salen perdiendo los familiares y amigos que te prestaron. El artículo 25 del reglamento deja claro que las pérdidas por participar en la captación ilegal las asume quien puso el dinero. El artículo 19 del reglamento nombra además una forma habitual al hacer negocio: al vender, prestar un servicio o invertir en un proyecto, cobrar prometiendo dinero, acciones o rentabilidad en especie. Vender en la tienda tarjetas de prepago o de socio prometiendo a la vez reembolsos o dividendos, y cobrar a clientes desconocidos, cae en esta regla. Cuando falta dinero, el camino más estable es pedir un préstamo al banco, o convertir el dinero en acciones y escribirlo en el acuerdo de sociedad; véase el punto 28 (acuerdo de sociedad). Cómo se defiende quien pone el dinero, véase la sección 5, regla 6 («alta rentabilidad», «capital garantizado», «beneficio seguro»). Cómo se defienden los mayores, véase la sección 17, regla 5 (no toques lo de «invertir para la vejez»). El beneficiario principal eres tú; en segundo lugar, los familiares y amigos que te prestaron.

Fuentes · 4

1. 全国人大常委会 (2020). 刑法修正案（十一）（第十二项，即刑法第一百七十六条）. spp.gov.cn/zdgz/202012/t20201227_503682.shtml
2. 最高人民法院 (2022 修正). 关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释（法释〔2022〕5 号修正，第一、三、四、六条）. court.gov.cn/fabu/xiangqing/346901.html
3. 最高人民法院、最高人民检察院、公安部 (2014). 关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见（第二、三点）. spp.gov.cn/zdgz/201404/t20140401_70180.shtml
4. 国务院 (2021). 防范和处置非法集资条例（国务院令第 737 号，第二、十九、二十五、三十条）. gov.cn/zhengce/zhengceku/2021-02/10/content_5…