No firmes garantía personal por los préstamos de la empresa, y tu cónyuge todavía menos

Si firmas «fianza solidaria», cuando la empresa no pague, el acreedor puede saltarse la empresa e ir directamente a cobrarte. Solo la «fianza simple» significa que primero se demanda a la empresa, se venden sus bienes, y a ti te toca cubrir lo que falte. Si el cónyuge firma también, se juegan a la vez los bienes de los dos, y lo «limitado» de la sociedad limitada deja de valer para ti como persona.

Costo

No cuesta dinero. Cuando el banco, un proveedor o el casero te pidan firmar «garantía solidaria personal del socio» o «firma del cónyuge», detente primero. Firmar esa página equivale a renunciar con tus propias manos a la capa de «las deudas de la empresa no se cobran a la persona» (renuncias a la responsabilidad limitada). Si puedes no firmar, no firmes. Si no hay más remedio, firma solo «fianza simple» y deja por escrito hasta cuánto llega tu garantía. Lo difícil es aguantar la frase «sin firma no hay préstamo».

Beneficio

La frase del contrato de fianza significa «si el que debe no paga, pagas tú». Escrita como «fianza solidaria», el acreedor puede no buscar a la empresa y venir directamente a cobrarte. Escrita como «fianza simple», el acreedor tiene que demandar primero a la empresa o ir a arbitraje, y pedir al tribunal que venda a la fuerza los bienes de la empresa para pagar la deuda. Solo lo que falte después de venderlos te lo cobran a ti. Las deudas que firman los dos cónyuges son deudas conjuntas de ambos. También cuenta si uno las ratifica después. Si el cónyuge firma, se juegan los bienes de los dos juntos (todo el país, desde 2021)

Notas

La experiencia del autor es que, cuando el banco presta a microempresas y pequeñas empresas, suele exigir la garantía solidaria personal del socio; este libro no encontró estadísticas oficiales. El préstamo se puede pedir igual: esta regla dice que antes de firmar entiendas qué estás firmando en esa página. Deja el importe garantizado por debajo de esa cifra «que puedas perder» de la regla 1 (emprende solo con dinero que puedas perder). Las reglas generales de pagarés y contratos de fianza están en la sección 8, regla 18.

Fuentes · 1

1. 全国人大 (2020). 民法典（第六百八十一、六百八十七、六百八十八、一千零六十四条）. spp.gov.cn/spp/fl/202006/t20200602_463888.shtml