Se o cartão for usado sem autorização, bloqueie e congele, registre ocorrência e exija indenização do banco: provar que «foi você quem passou» é responsabilidade do banco

Se o cartão for usado sem autorização, você primeiro apresenta provas como o registro da ocorrência e o comprovante de bloqueio. Se o banco disser que a compra foi sua, cabe ao banco apresentar a prova; se não apresentar, tem de indenizar você. Isso vale desde que você tenha bloqueado e congelado assim que percebeu. Se demorar a bloquear, as perdas extras que vierem depois ficam com você.

Custo

Não custa nada. Ao notar movimentação estranha, bloqueie ou congele na hora. Guarde ocorrência policial, comprovante de bloqueio e avisos de transação do banco. Se o cartão físico ainda estiver com você, faça uma consulta ou saque/depósito pequeno perto de casa para registrar que o cartão estava com você no momento. O difícil é não discutir com o atendente antes — bloqueie primeiro.

Benefício

Normas do Supremo Tribunal Popular (China) separam quem prova o quê. Se você alega cartão clonado ou fraude online, você apresenta provas primeiro. Clonagem é alguém copiar o cartão e usar. Servem, entre outras: decisão judicial transitada em julgado, onde estava o cartão físico na hora da transação, onde ocorreu a transação, extrato, avisos de transação, ocorrência e comprovante de bloqueio. Por outro lado, se o banco emissor ou instituição de pagamento não bancária (pagamento terceirizado) disser que foi o titular ou alguém autorizado por ele, cabe a eles provar. Depois que você avisa o banco, se ele não verificar a tempo ou não guardar comprovantes e gravação de monitoramento e a prova se perder, as consequências de não provar caem no banco. Confirmado o caso: titular de cartão de débito (conta corrente/poupança) pode exigir devolução do valor desviado com juros e indenização; titular de cartão de crédito pode exigir devolução do valor debitado, juros, multas e indenização — se o banco pedir que você pague esse débito, o tribunal não apoia. Você também pode exigir que o banco retire registro negativo de crédito correspondente (válido em todo o país desde 25 de maio (5) de 2021).

Notas

Há duas situações em que você responde. Primeira: cartão, senha ou códigos mal guardados — você teve culpa (texto original: «未尽妥善保管义务具有过错» — dever de guarda não cumprido); responde na proporção da culpa. Por isso não repasse senha nem encaminhe códigos (item 1: prefira pop-up no celular para autenticação de dois fatores). Segunda: não bloqueou a tempo e a perda cresceu — a parte extra é sua. Primeiro passo é sempre bloquear/congelar, não discutir com atendente. Instituições de pagamento terceirizado seguem a mesma lógica. Se a propaganda prometer «indenização imediata» de forma clara, você pode exigir conforme prometido. Se você transferiu o dinheiro porque foi enganado, vale outro caminho: seção 8, item 2 (ligue 110 ou 96110 na hora e peça bloqueio da transferência).

Fontes · 1

1. 最高人民法院 (2021). 关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定（第四、五、七、十四、十五条）. court.gov.cn/fabu/xiangqing/304771.html