Ante un cargo fraudulento, primero da de baja y congela la tarjeta, después presenta la denuncia y reclama al banco: probar que «el cargo lo hiciste tú» es responsabilidad del banco

Si te hacen cargos fraudulentos con la tarjeta, primero tienes que presentar pruebas como la denuncia y el registro de bloqueo. Si el banco dice que el cargo lo hiciste tú, le toca al banco aportar las pruebas; si no las tiene, tiene que indemnizarte. La condición es que, en cuanto lo descubras, des de baja y congeles. Si tardas en dar de baja, las pérdidas de más que vengan después corren por tu cuenta.

Costo

No cuesta nada. En cuanto veas movimientos raros en la tarjeta, da de baja o congela al instante. Conserva la denuncia, el registro de bloqueo y las notificaciones de transacción del banco. Si la tarjeta sigue contigo, haz cerca de ti una consulta pequeña o un depósito o retiro para dejar constancia de que la tarjeta física estaba en tu poder cuando ocurrió el incidente. Lo difícil es resistir la tentación de discutir primero con el servicio al cliente; lo primero es dar de baja.

Beneficio

El reglamento del Tribunal Popular Supremo de China reparte quién debe probar qué. Si alegas fraude con tarjeta falsificada o fraude en línea, tú puedes aportar pruebas. Fraude con tarjeta falsificada significa que clonaron tu tarjeta para usarla. Sirven, entre otras cosas: documentos legales con fuerza ejecutiva, dónde estaba la tarjeta auténtica en el momento de la operación, dónde se realizó la transacción, detalle de movimientos de la cuenta, notificaciones de transacción, denuncia, registro de bloqueo, etc. A la inversa, si el banco emisor o la institución de pago no bancaria (pago de terceros) sostiene que la operación la hizo el titular o que este la autorizó, corresponde a ellos probarlo. Si, tras tu aviso, el banco no verifica a tiempo o no entrega o conserva comprobantes de transacción y grabaciones de videovigilancia, y por eso no se puede probar, el banco asume las consecuencias de no poder probar. Confirmado el fraude: el titular de tarjeta de débito (cuenta de ahorros) puede exigir al emisor el capital e intereses del dinero sustraído más indemnización por pérdidas; el titular de tarjeta de crédito puede exigir la devolución del capital e intereses del sobregiro cobrado y de las penalidades, más indemnización; el tribunal no admitirá que el banco le reclame a su vez ese sobregiro. También puedes exigir al emisor que elimine sin demora los registros de crédito negativos correspondientes (aplica en todo el país desde el 25 de mayo (5) de 2021).

Notas

Hay dos situaciones en las que tú asumes responsabilidad. Una: si no custodiaste debidamente la tarjeta, la contraseña, los códigos de verificación y datos similares y tienes culpa (en el texto original: «未尽妥善保管义务具有过错»), respondes según tu grado de culpa; por eso no compartes la contraseña ni reenvías códigos (véase el punto 1, verificación en dos pasos con confirmación en el teléfono). Otra: si no diste de baja a tiempo y la pérdida creció, la parte ampliada corre por tu cuenta; por eso el primer paso siempre es dar de baja y congelar, no discutir con el servicio al cliente. Las instituciones de pago de terceros siguen las mismas reglas. Si en su material promocional figura una «compensación anticipada» con un compromiso concreto y claro, puedes exigir que paguen primero en base a ello. Si el dinero salió porque te engañaron y tú mismo lo transferiste, es otro procedimiento; véase el capítulo 8, punto 2 (al detectar un engaño, llama de inmediato al 110 o al 96110 para solicitar el bloqueo del pago).

Fuentes · 1

1. 最高人民法院 (2021). 关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定（第四、五、七、十四、十五条）. court.gov.cn/fabu/xiangqing/304771.html