Fuera del seguro de hipoteca inversa para la vejez de las aseguradoras, ningún otro «casa a cambio de retiro»: y jamás hipotecar la casa para comprar productos de inversión

El único «casa a cambio de retiro» legítimo es el seguro de hipoteca inversa para la vejez de las aseguradoras, y sigue en fase piloto. El «casa a cambio de retiro» de los estafadores no tiene nada que ver con ese seguro: engañan a la persona mayor para que hipoteque la casa y use el dinero prestado en los productos de inversión que ellos recomiendan. Hay quien ni sabía que la vivienda estaba hipotecada y acabó sin casa y además con el préstamo a cuestas.

Costo

No cuesta dinero. No entregue la escritura de la casa a nadie que se presente con un plan de «casa a cambio de retiro» («以房养老»). Antes de firmar hipoteca, aval o préstamo, muéstrenlo a los hijos. Lo difícil es que quien va a domicilio suele ser muy insistente y la persona mayor no quiere quedar mal.

Beneficio

La Oficina de Protección del Consumidor del regulador bancario dejó claras la versión verdadera y la falsa. La legítima es solo una: el «seguro de hipoteca inversa para la vejez» («老年人住房反向抵押养老保险»). Una persona mayor con plena propiedad legal hipoteca la vivienda a la aseguradora, sigue viviendo, usándola, cobrando alquileres y, para vender o disponer, necesita consentimiento del acreedor hipotecario. Cobra pensión según lo pactado hasta su muerte. Sigue en fase piloto y es minoritaria. El «casa a cambio de retiro» de los estafadores está «totalmente desvinculado» del seguro nacional y es «una maniobra que se ampara en políticas del Estado para hacer propaganda al servicio de la captación ilegal de fondos». La mecánica: inducir a hipotecar y usar el préstamo en productos recomendados, «con frecuencia una estafa piramidal de pagar lo viejo con lo nuevo». Sobre las consecuencias: «algunos participantes ni siquiera sabían que su vivienda estaba hipotecada y acabaron perdiendo la casa y cargando además con el préstamo». Criterio de referencia sobre rendimientos: «si un producto promete más del 6 %, hay que dudar; por encima del 8 % es muy peligroso; por encima del 10 %, hay que prepararse para perder todo el capital», y «rentabilidad alta con capital garantizado es fraude financiero». La misma advertencia exige «extremar la cautela al firmar contratos y no firmar nunca contratos en blanco» (ámbito nacional, junio (6) de 2021)

Notas

La B se debe a que son avisos de riesgo y criterios de experiencia del regulador, no datos de investigación. Las líneas del 6 %, 8 % y 10 % son referencia para consumidores, no estándar legal. El regulador bancario quedó absorbido por la Administración Nacional de Regulación Financiera y la página original ya no abre; aquí se cita la republicación provincial. Lo grave no es que la inversión pierda, sino que, hipotecada la casa, la persona mayor sigue debiendo el préstamo: la pérdida supera el capital. Firmas y contratos en blanco: sección 8, apartado 17. Tras una estafa, retención del pago: sección 8, apartado 2

Fuentes · 1

1. 中国银保监会消费者权益保护局 (2021). 关于警惕「投资养老」「以房养老」金融诈骗的风险提示（2021 年第三期）. dfjrjgj.hunan.gov.cn/dfjrjgj/yhlj/202106/t202…（湖南省地方金融监督管理局转载）；民政部、中国银保监会 (2021). 关于养老领域非法集资的风险提示（第四种表现形式：以宣称「以房养老」为名非法集资）. mca.gov.cn/n152/n164/c36171/content.html