No prestes tu tarjeta bancaria, tu SIM ni tus cuentas de pago a nadie; «mover dinero por comisión» no es un trabajo a tiempo parcial

Alquilar, prestar o vender a otros tu tarjeta bancaria, tu tarjeta SIM o tus cuentas de pago es ilegal en sí mismo: multa de 1 a 10 veces lo ganado, y hasta 200 000 yuanes si no hubo ganancia; en casos graves, detención de hasta 15 días, además de anotación en el historial crediticio y restricciones sobre las funciones de tus cuentas. Si además sabías que el otro lo usaría para delinquir y aun así ayudaste con el cobro y la liquidación de pagos, es el delito de asistencia a delitos informáticos: hasta 3 años de prisión. En la práctica, el «saber» se presume a menudo por las circunstancias objetivas: cobrar una comisión o mover volúmenes de transacción claramente anómalos puede bastar para contarlo como tal.

Costo

0 yuanes; rechazar peticiones del tipo «déjame usar tu tarjeta para pasar un cobro y te doy unos cientos de yuanes»

Beneficio

Alquilar, prestar o vender tarjetas SIM, cuentas bancarias, cuentas de pago o cuentas de internet es en sí mismo ilegal: decomiso de las ganancias ilícitas y multa de 1 a 10 veces esa cantidad, hasta 200 000 yuanes si no hubo ganancia, detención de hasta 15 días en casos graves, y posible anotación en el historial crediticio, restricción de las funciones de las cuentas y suspensión de las operaciones fuera de ventanilla —es decir, salvo acudir en persona a la ventanilla, ningún otro canal funciona—; quien, sabiendo que otro lo usa para delinquir en red, presta igualmente ayuda en pagos y liquidación u otras formas de apoyo con circunstancias graves, comete el delito de asistencia a actividades delictivas en la red informática: hasta 3 años de prisión y multa (todo el país)

Notas

Decir «no sé qué hacía él con la tarjeta» no te protege: la investigación reconstruye si sabías a partir de las circunstancias externas, y haber cobrado una comisión o mover flujos claramente anómalos puede bastar para contar como saber. En la práctica el «saber» se presume con frecuencia por las circunstancias objetivas: cobrar una comisión o unos volúmenes de transacción claramente contrarios al sentido común pueden bastar para calificarlo como tal. Si la tarjeta se usó para cobrar dinero delictivo, aunque no llegue a constituir delito, la cuenta queda congelada y el titular recibe sanciones disciplinarias. Verificar la identidad de otro con escaneo facial o leyendo códigos de verificación conlleva las mismas sanciones; véase el punto 45 (ayudar con un escaneo facial).

Fuentes · 2

1. 全国人大常委会 (2022). 反电信网络诈骗法（第三十一、四十四条）. spp.gov.cn/spp/fl/202209/t20220902_575631.shtml
2. 全国人大常委会 (2015). 刑法修正案（九）（第二十九条，即刑法第二百八十七条之二）. spp.gov.cn/spp/fl/201802/t20180205_364562.shtml