El retiro de efectivo en el extranjero no puede pasar de 100000 yuanes al año, sumando todas las tarjetas a tu nombre; si llevas efectivo al cruzar la frontera, el máximo de yuanes por vez es 20000, y la moneda extranjera por encima de 5000 dólares se declara en aduanas

El retiro de efectivo en el extranjero se suma entre todas las tarjetas bancarias a tu nombre, con un tope de 100000 yuanes al año; si te pasas, ese año y el siguiente ya no puedes retirar. Pagar con tarjeta no se ve afectado. Si llevas efectivo al entrar o salir, el máximo de yuanes es 20000 por vez, y si la moneda extranjera pasa de 5000 dólares hay que declararla en aduanas. Si no declaras, te pueden multar; si lo escondes, cuenta como contrabando y el efectivo se confisca.

Costo

No cuesta nada. Antes de salir, calcula cuánto efectivo vas a retirar en este viaje; el resto, con tarjeta. Lo difícil es cambiar el hábito: si puedes pagar con tarjeta, no retires. Si vas a sacar una cantidad grande de billetes extranjeros, primero hay que pasar por el banco a pedir el permiso, un viaje más.

Beneficio

La base es el Aviso de la Administración Estatal de Divisas sobre la regulación de los retiros de efectivo de gran cuantía con tarjeta bancaria en el extranjero (Huifa [2017] 29, en vigor desde el 1 de enero (1) de 2018). El primer apartado: «el efectivo que una persona retire en el extranjero con tarjetas bancarias de China, sumando las tarjetas a su nombre (incluidas las suplementarias), no puede pasar del equivalente a 100000 yuanes en cada año natural. Quien supere el cupo anual tendrá suspendido, ese año y el siguiente, el retiro de efectivo en el extranjero con tarjetas bancarias de China». El segundo párrafo del mismo apartado: «nadie puede eludir, ni ayudar a eludir, el control del retiro de efectivo en el extranjero prestando la tarjeta de otro o prestando la suya». El segundo apartado: la Administración de Divisas envía cada día la lista de suspensión a los bancos emisores, y el banco emisor debe suspender, a más tardar a las 17, hora de Pekín de ese mismo día, el retiro en el extranjero con tarjetas de ese banco a las personas de la lista. El tercer apartado: quien esté en la lista de suspensión puede acudir, con su documento de identidad válido, a una oficina local de la Administración de Divisas y consultar el detalle de sus retiros en el extranjero. El cuarto apartado: el tope diario por tarjeta de las tarjetas en moneda extranjera pasó del equivalente a 1000 dólares al equivalente a 10000 yuanes; las tarjetas en yuanes se mantienen en no más del equivalente a 10000 yuanes por tarjeta y por día. El sexto apartado: el banco emisor, la organización de compensación de tarjetas en yuanes dentro de China y la persona que infrinjan este aviso se sancionan conforme al Reglamento de administración de divisas de la República Popular China. En las respuestas a la prensa, la Administración de Divisas aclaró además unos puntos. El aviso no afecta al consumo con tarjeta en el extranjero. Comida, alojamiento, transporte y compras de un viaje, un viaje de negocios o unos estudios, que son transacciones de cuenta corriente, se pueden pagar con tarjeta. Ese consumo tampoco ocupa el cupo anual facilitado de compra de divisas de 50000 dólares por persona. El cupo anual lo calcula la Administración de Divisas sumando los datos de todas las entidades emisoras, porque un control en tiempo real ralentizaría la respuesta de la operación, y «la Administración de Divisas usa un control diferido» (no intercepta en el momento). Según otra estadística, en 2016 el 81% de los retiros de efectivo en el extranjero con tarjetas bancarias de China estuvo por debajo de 30000 yuanes (en todo el país). Llevar billetes al entrar o salir tiene otro conjunto de reglas. El formulario nuevo de declaración que aduanas usa desde el 1 de abril (4) de 2025 dice en el reverso: «los yuanes que cada persona lleve en cada entrada o salida no pueden pasar de 20000 yuanes». Los billetes en moneda extranjera, al entrar, «si superan el equivalente a 5000 dólares, deben declararse por escrito ante aduanas». Al salir, si llevas desde el equivalente a 5000 dólares hasta 10000 dólares, primero pides en el banco el permiso para llevar divisas al salir del país y luego lo declaras en aduanas. Por encima de 10000 dólares, ese permiso lo expide la Administración de Divisas. Las medidas de la Administración dicen que quien sale «en principio no debe llevar al salir billetes en moneda extranjera por encima del equivalente a 10000 dólares». Las medidas de supervisión del equipaje de aduanas disponen que, si llevas billetes por encima de la cantidad fijada, tanto al entrar como al salir hay que declararlo por escrito ante aduanas. Si aduanas empieza la inspección y la declaración escrita aún no está hecha, cuenta como no declarada. Si no declaraste pero no lo escondiste, aduanas da un aviso y puede imponer una multa de hasta el 20% del valor de los bienes. Si lo escondes, lo disfrazas o lo declaras de menos, cuenta como contrabando: se confiscan los billetes y además se puede imponer una multa de hasta el valor equivalente

Notas

El cupo se cuenta por año natural y el 1 de enero (1) el acumulado vuelve a empezar. Lo que se suspende es solo el retiro de efectivo en el extranjero; pagar con tarjeta no se ve afectado. Si de verdad necesitas mucho efectivo fuera, primero compras las divisas conforme a las Medidas de administración de divisas de las personas y luego sacas los billetes. Por encima de 5000 dólares, recuerda pedir antes el permiso de porte y, en aduanas, declarar por el canal rojo. El país de destino tiene su propio umbral de declaración; consúltalo una vez antes de salir. Por ejemplo, las aduanas de Estados Unidos dejan escrito que, al entrar o salir de Estados Unidos, hay que declarar si en un viaje se llevan más de 10000 dólares, y si una familia viaja junta se suma el total. Las reglas del efectivo se cotejaron con la web oficial el 14 de octubre (10) de 2026. El retiro en sí tiene además dos trampas, escritas en la página de UnionPay International «retiro en cajeros en el extranjero» (境外ATM取款). La primera: con una tarjeta de doble marca, en algunos cajeros de algunos países no se puede elegir el canal UnionPay para retirar. La segunda: algunos cajeros en el extranjero avisan en pantalla de una comisión extra (surcharge); ese dinero lo cobra la entidad adquirente local y «no tiene que ver con UnionPay». La misma página advierte que «como el retiro con tarjeta de crédito exige pagar intereses por el descubierto, se recomienda usar una tarjeta de débito UnionPay para retirar en el extranjero». Qué hacer si la tarjeta se pierde, se la traga el cajero o sufre cargos fraudulentos: sección 14, punto 5 (si te hacen cargos fraudulentos, primero denuncia la pérdida y congela, y luego denuncia a la policía). Los límites de retiro y de efectivo que se puede llevar están fechados en octubre (10) de 2026; antes de salir, manda lo que diga el anuncio más reciente de la Administración de Divisas y de aduanas.

Fuentes · 9

1. 国家外汇管理局 (2017). 关于规范银行卡境外大额提取现金交易的通知（汇发〔2017〕29 号，第一、二、三、四、六、七条，2018 年 1 月 1 日起实施）. safe.gov.cn/safe/2017/1230/21873.html
2. 国家外汇管理局 (2017). 外汇局有关负责人就规范银行卡境外大额提取现金交易有关问题答记者问. gov.cn/zhengce/2017-12/31/content_5251958.htm
3. 中国银联国际. 境外ATM取款. m.unionpayintl.com/wap/cn/serviceCenter/cardU…
4. 海关总署 (2025). 关于进出境人员行李物品申报有关事宜的公告（海关总署公告 2025 年第 43 号，附件申报单背面「重要提示」第二部分）. gov.cn/zhengce/zhengceku/202504/content_70171…
5. 海关总署 (2025). 中华人民共和国海关进出境行李物品监管办法（海关总署令第 276 号，第九、十、十一条）. gov.cn/zhengce/zhengceku/202502/content_70056…
6. 国家外汇管理局、海关总署 (2003). 关于印发《携带外币现钞出入境管理暂行办法》的通知（汇发〔2003〕102 号，第三、五、七条）. gov.cn/gongbao/content/2004/content_63085.htm
7. 中国人民银行 (2004). 中国人民银行公告〔2004〕第 18 号（人民币出入境限额调整为 20000 元，2005 年 1 月 1 日起施行）. pbc.gov.cn/tiaofasi/144941/3581332/3582861/20…
8. 国务院 (2022 年修订). 海关行政处罚实施条例（第七、九、十九条）. flk.npc.gov.cn/detail?id=ff80818180e0a6130181…
9. U.S. Customs and Border Protection. Money and Other Monetary Instruments：「Federal law mandates that when entering or leaving the United States you must report amounts exceeding $10,000」「the $10,000 threshold applies to the total amount they are carrying or sending collectively, not per individual」. cbp.gov/travel/international-visitors/kbyg/money