先存出 3 到 6 个月生活费的应急金，放在随时能取的地方
已改C 级收益大金钱不花钱时间少需些毅力
把 3 到 6 个月的生活费放在随时能取出来的地方。这样失业或者生病的时候，你就不用去借信用卡最低还款这类高息的钱，也不用亏着把手里的投资卖掉。存在银行里的钱有存款保险，同一家银行最高赔 50 万元。
- 成本
- 不花钱。代价是这笔钱要放弃更高的收益，只能放在活期、货币基金，或者随时能取的存款里。难的是攒的过程中忍住不动它。
- 收益
- 有了应急金，失业或者生病的时候你就不用去借钱，也不用亏着把投资卖掉。消费贷和信用卡最低还款按年算的利率，见本节第 7 条（不用信用卡最低还款）。存在银行里的钱受存款保险保护，同一家银行最高偿付 50 万元（中国，2015 年）
- 备注
- 「3 到 6 个月」是大家通行的经验，没有找到官方或者学术上的原始出处，所以标成 C 级。金额按你自己每月的固定支出来算，不按收入算。2026 年 1 月 1 日起施行的反洗钱新办法里，已经没有「个人存取现金超 5 万元需登记资金来源」这一条。新办法要银行在洗钱风险较高时了解资金来源和用途，不再对所有人一刀切地问。就算银行要限制交易，也要保障医疗、社会保障这类基本的、必需的金融服务。交医药费可以直接转账或刷卡，不用先取现金。不构成投资建议。
来源 · 3
- 国务院 (2015). 存款保险条例（国务院令第 660 号，第五条）. gov.cn/zhengce/content/2015-03/31/content_956…
- 中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会 (2025). 金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（令〔2025〕第 11 号，第七、二十八、五十二条，2026 年 1 月 1 日起施行）. pbc.gov.cn/tiaofasi/144941/144957/5916164/ind…
- 中共上海市委金融委员会办公室 (2025-12-01). 央行等三部门发布新规，银行取钱不再「一刀切」式询问：「文件删除了“个人存取现金超5万元需登记资金来源”」. jrj.sh.gov.cn/ZXYW178/20251201/1da352ee515041…